وام ودیعه مسکن برای این افراد افزایش یافت+ جزئیات

آرمان امروز : هیات عالی بانک مرکزی با افزایش سقف تسهیلات پرداختی از محل اوراق گواهی حق تقدم برای ساخت و خرید واحد مسکونی و ودیعه و جعاله موافقت کرد.هیات عالی بانک مرکزی در راستای حمایت از متقاضیان تسهیلات مسکن، تقویت عرضه و تقاضای بخش مسکن و افزایش قدرت خرید و حمایت از مستاجرین با افزایش سقف تسهیلات پرداختی از محل اوراق گواهی حق تقدم برای ساخت و خرید واحد مسکونی، ودیعه و جعاله، به شرح زیر موافقت کرد:

۱) تسهیلات خرید و ساخت مسکن

شهر تهران؛

مبلغ تسهیلات خرید و ساخت (انفرادی) ۱۰ میلیارد ریال

مبلغ تسهیلات خرید و ساخت (زوجین) ۲۰ میلیارد ریال

مراکز استان و شهرهای بیش ۲۰۰ هزار نفر جمعیت؛

مبلغ تسهیلات خرید و ساخت (انفرادی) ۸ میلیارد ریال

مبلغ تسهیلات خرید و ساخت (زوجین) ۱۶ میلیارد ریال

سایر مناطق؛

مبلغ تسهیلات خرید و ساخت (انفرادی) ۶ میلیارد ریال

مبلغ تسهیلات خرید و ساخت (زوجین) ۱۲ میلیارد ریال

۲) تسهیلات جعاله مسکن

سقف تسهیلات تعمیر (جعاله) واحد مسکونی از محل اوراق گواهی حق تقدم از ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون ریال به ۴ میلیارد ریال افزایش یابد.

به گزارش مشرق به نقل از وال‌استریت ژورنال، بازار مسکن آمریکا در ماه ژوئیه بار دیگر نشانه‌هایی از ضعف نشان داد و تعداد قراردادهای خرید خانه‌های موجود برخلاف انتظار کاهش یافت.

طبق گزارش انجمن ملی مشاوران املاک آمریکا، شاخص فروش خانه‌های در انتظار معامله با کاهش ۲٫۳ درصدی نسبت به ژوئن به ۷۱٫۲ واحد رسید که پایین‌ترین سطح از ژانویه ۲۰۲۶ محسوب می‌شود.

این افت در حالی رقم خورد که اقتصاددانان انتظار افزایش معاملات را بازار مسکن آمریکا داشتند.

شاخص فروش‌های در انتظار معامله که قراردادهای امضاشده برای خرید خانه را پیش از نهایی شدن معامله دنبال می‌کند، معمولا یکی از شاخص‌های پیش‌نگر بازار مسکن محسوب می‌شود. این شاخص بر اساس مقایسه سالانه نیز ۲٫۲ درصد کاهش یافته است.

لارنس یون، اقتصاددان ارشد انجمن ملی مشاوران املاک آمریکا، دلیل اصلی کاهش معاملات را افزایش نرخ وام مسکن دانست.

به گفته وی، بالاترین نرخ‌های وام مسکن در سال جاری درست در میانه تابستان به بازار رسید و باعث شد خریداران کمتری قرارداد امضا کنند.

آمارهای بازار نیز نشان می‌دهد نرخ وام ۳۰ ساله ثابت در مقطع مورد بررسی به حدود ۶٫۷۷ درصد رسیده بود؛ نرخی که همچنان در نزدیکی بالاترین سطح بیش از یک سال اخیر قرار دارد.

نرخ‌های بالای وام در کنار قیمت‌های بالای مسکن، توان خرید خانوارهای آمریکایی را محدود کرده و بسیاری از خریداران را به انتظار برای شرایط بهتر واداشته است.

کاهش معاملات در تمام ۴ منطقه اصلی آمریکا مشاهده شد، اما غرب این کشور با افت ۴٫۷ درصدی نسبت به ماه قبل بیشترین کاهش را داشت.

پس از آن، جنوب با ۲٫۲ درصد، شمال‌شرق با ۲ درصد و غرب میانه با ۰٫۷ درصد کاهش قرار گرفتند. در مقایسه سالانه نیز فروش‌های در انتظار معامله در غرب ۷٫۱ درصد کاهش یافت که شدیدترین افت میان مناطق آمریکا بود.

در عین حال، بازار مسکن از نظر عرضه و قدرت چانه‌زنی خریداران نیز در حال تغییر است.

به گفته یون، قیمت خانه‌ها همچنان در سطوح بی‌سابقه قرار دارد و در نتیجه، خانه‌های بیشتری مدت طولانی‌تری در بازار می‌مانند. همچنین تعداد خریدارانی که حاضرند بیش از قیمت پیشنهادی فروشنده پیشنهاد دهند، نسبت به سال گذشته کاهش یافته است.

ضعف معاملات تنها مشکل بازار مسکن آمریکا نیست. داده‌های منتشرشده در روزهای اخیر نشان داد ساخت خانه‌های ویلایی در ژوئیه ۹٫۹ درصد کاهش یافت و به پایین‌ترین سطح از نوامبر ۲۰۲۲ رسید. در مجموع نیز آغاز ساخت واحدهای مسکونی، با احتساب ساختمان‌های چندواحدی، ۱۲٫۴ درصد کاهش یافت.

رویترز گزارش داده است نرخ‌های بالای وام و عدم قطعیت اقتصادی ناشی از جنگ اخیر علیه ایران همچنان بر بازار مسکن فشار وارد می‌کند.

با این حال، چشم‌انداز بازار کاملا منفی نیست. یون معتقد است افزایش اشتغال می‌تواند در ماه‌های آینده خریداران بیشتری را وارد بازار کند، به‌ویژه اگر نرخ وام مسکن تثبیت شود یا کاهش یابد.

وی می‌گوید قراردادهای در انتظار معامله اکنون حدود ۳۰ درصد پایین‌تر از سطح سال ۲۰۱۹ (پیش از همه‌گیری کرونا) قرار دارد؛ در حالی که تعداد افراد شاغل نسبت به آن زمان ۵ درصد بیشتر شده است. این فاصله از وجود تقاضای انباشته قابل‌توجهی حکایت دارد که در صورت افزایش عرضه و بهبود قدرت خرید می‌تواند به بازار بازگردد.

آرمان امروز : بحران مسکن در جهان دیگر صرفاً به کمبود سرپناه یا گسترش حاشیه‌نشینی محدود نیست؛ افزایش قیمت مسکن نسبت به درآمد، فشار هزینه اجاره، رشد سریع شهرنشینی و تشدید ریسک‌های اقلیمی، دسترسی به مسکن مناسب را به یکی از چالش‌های مهم اقتصادی شهرهای جهان تبدیل کرده است. گزارش «شهرهای جهان ۲۰۲۶» سازمان ملل متحد نشان می‌دهد در کنار این بحران، بخش مسکن و ساخت‌وساز یکی از موتورهای مهم تولید و اشتغال در اقتصاد جهانی است؛ موضوعی که سیاست‌گذاری مسکن را از یک مسئله صرفاً اجتماعی به یک مسئله اقتصادی تبدیل می‌کند.

بر اساس فصل نخست گزارش UN-Habitat، بسته به تعریف و دامنه محرومیت مسکونی، بیش از ۳.۴ میلیارد نفر در جهان با نوعی از ناکفایتی در دسترسی به مسکن مناسب مواجه‌اند. این برآورد دامنه گسترده‌ای از محرومیت‌ها، از جمله دسترسی نداشتن به خدمات پایه آب و بهداشت را نیز دربرمی‌گیرد. در تعریف محدودتر، بیش از ۱.۶ میلیارد نفر با یکی از اشکال محرومیت مسکونی مواجه‌اند و بیش از ۱.۱ میلیارد نفر نیز در سکونتگاه‌های غیررسمی و حاشیه‌ای زندگی می‌کنند.

اگرچه سهم جمعیت شهری ساکن در سکونتگاه‌های غیررسمی از ۳۱.۲ درصد در سال ۲۰۰۰ به ۲۴.۸ درصد در سال ۲۰۲۲ کاهش یافته، تعداد مطلق این جمعیت همچنان افزایش پیدا کرده است. سه منطقه آسیای مرکزی و جنوبی، آسیای شرقی و جنوب شرقی و آفریقای جنوب صحرا به تنهایی بیش از ۸۵ درصد جمعیت ساکن در سکونتگاه‌های غیررسمی جهان را در خود جای داده‌اند.

در همین حال، بحران دسترسی به خدمات پایه نیز ابعاد گسترده‌ای دارد. تا سال ۲۰۲۴، حدود ۲.۲ میلیارد نفر در جهان به آب آشامیدنی مدیریت‌شده و ایمن دسترسی نداشتند و ۳.۴ میلیارد نفر نیز از خدمات بهداشتی مدیریت‌شده محروم بودند. این ارقام نشان می‌دهد مسئله مسکن مناسب، فراتر از داشتن یک واحد مسکونی و به کیفیت و زیرساخت‌های محل زندگی نیز وابسته است.

وقتی مسکن از درآمد خانوارها جلو می‌زند

یکی از مهم‌ترین ابعاد بحران مسکن، مسئله «مقرون‌به‌صرفگی» است. بر اساس گزارش، ۴۴ درصد خانوارهای مستأجر جهان بیش از ۳۰ درصد درآمد خود را صرف مسکن می‌کنند؛ سطحی که معمولاً به‌عنوان آستانه فشار هزینه‌ای مسکن در نظر گرفته می‌شود. این فشار در برخی مناطق شدیدتر است. در آفریقای جنوب صحرا، ۵۵ درصد خانوارهای مستأجر بیش از ۳۰ درصد درآمد خود را صرف مسکن می‌کنند. این نسبت در اروپا و آمریکای شمالی ۵۰ درصد و در آمریکای لاتین و کارائیب ۴۸ درصد است.

همزمان، قیمت مسکن نیز نسبت به درآمد خانوارها افزایش یافته است. نسبت جهانی قیمت مسکن به درآمد از ۹.۳ در سال ۲۰۱۰ به ۱۱.۲ در سال ۲۰۲۳ رسیده است. این شاخص در سال ۲۰۲۳ در آسیای مرکزی و جنوبی به ۱۶.۸ و در آسیای شرقی و جنوب شرقی به ۱۷.۵ رسیده بود.

به این ترتیب، مسئله مسکن تنها این نیست که آیا در یک شهر به اندازه کافی خانه ساخته می‌شود یا نه؛ بلکه این است که آیا درآمد خانوارها توان خرید یا اجاره این خانه‌ها را دارد یا خیر.

کمبود ۲۶۸.۸ میلیون واحد مسکونی

در کنار مسئله قیمت، شکاف میان عرضه و تقاضا نیز همچنان گسترده است. برآورد گزارش «شهرهای جهان ۲۰۲۶» نشان می‌دهد کمبود جهانی مسکن بیش از ۲۶۸.۸ میلیون واحد است. برآورد بانک جهانی برای ۶۴ کشور نوظهور نیز از کمبود حدود ۲۶۸ میلیون واحد مسکونی حکایت دارد؛ کسری‌ای که نیاز مسکونی حدود ۱.۲۶ میلیارد نفر را دربر می‌گیرد. در آفریقای جنوب صحرا نیز دست‌کم ۱۰۰ میلیون واحد مسکونی اضافی مورد نیاز است.

این شکاف در شرایطی ایجاد شده که شهرنشینی جهان همچنان با سرعت ادامه دارد. نرخ رشد سالانه جمعیت شهری در مناطق کمتر توسعه‌یافته طی سال‌های ۲۰۰۰ تا ۲۰۲۵ حدود ۱.۷ درصد بوده، در حالی که این نرخ در مناطق توسعه‌یافته تنها ۰.۳ درصد بوده است.

برآوردها نشان می‌دهد تا سال ۲۰۵۰ حدود ۱.۷ میلیارد نفر دیگر به جمعیت شهری جهان اضافه خواهند شد و جمعیت شهری جهان به حدود ۶.۵ میلیارد نفر خواهد رسید. بنابراین، فشار تقاضا بر بازار مسکن در دهه‌های آینده نیز ادامه خواهد داشت.

چرا مسکن گران‌تر شده است؟

گزارش UN-Habitat مجموعه‌ای از عوامل را در تشدید بحران مسکن مؤثر می‌داند؛ از رشد شهرنشینی و افزایش قیمت زمین گرفته تا افزایش نابرابری، مالی‌سازی بازار مسکن، هزینه ساخت‌وساز، ضعف نظام برنامه‌ریزی و آثار جنگ و تغییرات اقلیمی. در کشورهای توسعه‌یافته، افزایش قیمت زمین می‌تواند تا ۸۰ درصد افزایش قیمت مسکن از دهه ۱۹۵۰ تاکنون را توضیح دهد. در کنار زمین، افزایش تقاضا برای فضای مسکونی نیز بر قیمت‌ها فشار وارد کرده است.

برای نمونه، در آمریکا متوسط متراژ خانه از ۱۵۴ مترمربع در سال ۱۹۷۳ به ۲۵۰ مترمربع در سال ۲۰۱۵ افزایش یافته، در حالی که اندازه متوسط خانوار از ۳.۱ نفر به ۲.۵ نفر کاهش پیدا کرده است. به این ترتیب، سرانه فضای مسکونی تقریباً دو برابر شده است. در چین نیز سرانه فضای مسکونی شهری از ۵.۷ مترمربع در سال ۱۹۵۶ به ۳۸.۶ مترمربع در سال ۲۰۲۰ رسیده است؛ افزایشی بیش از شش برابر.

این در حالی است که هزینه ساخت هر فوت مربع در آمریکا، با تعدیل تورمی، بین سال‌های ۱۹۸۰ تا ۲۰۱۵ تقریباً ثابت مانده است؛ اما قیمت واقعی مسکن در سال ۲۰۲۳ نسبت به سال ۲۰۰۰ حدود ۶۵ درصد بالاتر بوده است. این تفاوت نشان می‌دهد افزایش قیمت مسکن را نمی‌توان صرفاً با افزایش هزینه ساخت توضیح داد و عواملی مانند زمین، تأمین مالی و شرایط بازار نیز نقش مهمی دارند.

مسکن؛ ۱۳ درصد اقتصاد جهان

با وجود ابعاد اجتماعی بحران، مسکن یکی از بخش‌های مهم اقتصاد جهانی نیز محسوب می‌شود. بر اساس گزارش UN-Habitat، بخش ساخت‌وساز حدود ۱۳ درصد GDP جهان را تشکیل می‌دهد و برای حدود ۷.۷ درصد جمعیت شاغل جهان، معادل حدود ۲۸۷ میلیون نفر، اشتغال ایجاد می‌کند. در آمریکا، مسکن به‌طور مستمر ۱۵ تا ۱۸ درصد GDP را تشکیل داده است. همچنین مطالعه‌ای در ۱۱ اقتصاد نوظهور نشان می‌دهد سهم ترکیبی سرمایه‌گذاری و خدمات مسکن از GDP این کشورها بین ۶.۹ تا ۱۸.۵ درصد و به‌طور متوسط ۱۳.۱ درصد بوده است.

بنابراین، مسکن تنها کالایی برای مصرف خانوار نیست. زمین، ساخت‌وساز، مصالح، خدمات مهندسی، حمل‌ونقل، خدمات مالی، اجاره و خریدوفروش، همگی در زنجیره اقتصادی مسکن قرار می‌گیرند.

هر دلار سرمایه‌گذاری در مسکن چقدر اقتصاد را تحریک می‌کند؟

اهمیت اقتصادی مسکن زمانی بیشتر مشخص می‌شود که به اثر ضریبی آن نگاه کنیم. بر اساس مطالعات مورد اشاره در گزارش، در آسیای جنوبی هر یک دلار سرمایه‌گذاری در بخش مسکن می‌تواند تا پنج دلار درآمد ایجاد کند. در ۹ اقتصاد نوظهور نیز هر یک میلیون دلار خروجی ساخت‌وساز می‌تواند بین ۴۳ تا ۱۸۲ شغل مستقیم و غیرمستقیم ایجاد کند.

به گزارش اکونگار به نقل از ایرنا، بازار اجاره مسکن در تابستان امسال در حالی با افزایش قیمت ها بویژه در کلانشهرها مواجه شده که برخلاف دوره های گذشته، تعداد قراردادهای ثبت شده رشد محسوسی نداشته است؛ موضوعی که به گفته داود بیگی نژاد، نایب رئیس اول اتحادیه مشاوران املاک تهران، نشان دهنده شرایط متفاوت بازار در سال جاری است. بیگی نژاد  با اشاره به وضعیت بازار اجاره اظهار داشت: در سال های گذشته معمولاً هر زمان افزایش قیمت در بازار رخ می داد، به همان نسبت تعداد قراردادها نیز افزایش پیدا می کرد، اما امسال این روند تغییر کرده و در حالی که در برخی مناطق شاهد رشد قیمت ها هستیم، تعداد قراردادها افزایش قابل توجهی نداشته است.

مستاجران بخوانند/شرط جدید دولت برای تمدید قرارداد اجاره

وی با بیان اینکه سال هاست در حوزه اجاره بهای مسکن شاهد سیاست نرخ گذاری دستوری هستیم، افزود: وقتی در حوزه سرمایه گذاری فشار وارد می کنیم و اجازه نمی دهیم مالکان متناسب با هزینه ها و تورم موجود در جامعه تصمیم گیری کنند، طبیعی است که انگیزه سرمایه گذاری در بخش اجاره داری کاهش پیدا کند.

این مقام صنفی ادامه داد: اگر سرمایه گذاران احساس کنند نیازهایشان در این بازار تأمین نمی شود، ممکن است به تدریج از حوزه اجاره داری خارج شوند و این موضوع در بلندمدت می تواند به کاهش عرضه و کمبود فایل های اجاره در بازار منجر شود.

بیگی نژاد با اشاره به برخی آمارهای غیر رسمی درباره افزایش ۸۰ تا ۱۰۰ درصدی اجاره بها گفت: این ارقام قابل تعمیم به همه مناطق نیست و در برخی مناطق به ویژه مناطق حاشیه ای شهرها، افزایش قیمت ها به این شدت نبوده است.

وی همچنین به نبود یک سامانه جامع برای ثبت و گزارش دقیق وقایع ملکی اشاره کرد و گفت: به دلیل نبود چنین سامانه ای، برخی اعداد و آمارهایی که درباره بازار مطرح می شود ممکن است با واقعیت فاصله داشته باشد.

به گفته بیگی نژاد، جمعیت مستأجران همچنان رو به افزایش است و اگر عرضه متناسب با این تقاضا افزایش نیابد، در سال های آینده احتمال بروز کمبود فایل های اجاره در بازار وجود خواهد داشت.

بر اساس آخرین اطلاعات مرکز آمار ایران، نرخ تورم اجاره در بخش مسکن در پایان خردادماه به حدود 33 درصد رسیده است.

بیشتر بخوانید