رمزگشایی از تخفیف‌های بیمه آنلاین؛ ارزان‌فروشی از جیب چه کسی؟ - تسنیم

اقتصادی

وحید نوبهار، کارشناس صنعت بیمه، در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم اظهار کرد: تخفیف بیمه‌ای در سکوهای برخط و شرکت‌های فناوری بیمه (InsurTech) نشانه رقابت و کاهش هزینه توزیع است لکن کاهش قیمت از کدام بخش زنجیره ارزش بیمه تأمین می‌شود؟ اگر فناوری هزینه توزیع را کاهش داده تخفیف می‌تواند حاصل بهره‌وری باشد. اگر از حاشیه سود بیمه‌گر پرداخت شود، ماهیت آن متفاوت بوده و اگر منبع آن به درآمد ناشی از گردش و رسوب وجوه حق‌بیمه ارتباط پیدا کند، موضوع وارد قلمرو دیگری می‌شود که به شفافیت مالی، مالکیت وجوه و نظارت بیمه‌ای مربوط است.

وی افزود: کاهش هزینه معامله (Transaction Cost) از مهم‌ترین مزیت‌های فناوری در بازارهای مالی محسوب شده به طوریکه فناوری می‌تواند هزینه توزیع و کمیسیون را کاهش داده و با کاهش هزینه جست‌وجو، رقابت بین عرضه‌کنندگان بیمه را تقویت کند. فلذا اصل تخفیف در فروش دیجیتال، مساله‌زا نبوده اما باید منشأ اقتصادی آن روشن باشد. کاوش دقیق موضوع موردتظر نیازمند بررسی سه وضعیت است. اول اینکه سکو هزینه واقعی توزیع را کاهش داده و بخشی از صرفه‌جویی را به بیمه‌گذار منتقل می‌کند. بعدی اینکه سکو یا بیمه‌گر از منابع خود برای جذب مشتری استفاده نموده و تخفیف را نوعی هزینه بازاریابی می‌بیند. در آخر اینکه تخفیف ممکن است با درآمدی مرتبط باشد که از گردش وجوه حق‌بیمه در بازه زمانی بین دریافت از مشتری و تسویه با بیمه گر حاصل می‌شود.

نوبهار گفت: از طرفی اگر اظهارات رئیس‌کل بیمه مرکزی درباره رسوب حق‌بیمه در کارگزاری‌ها در کنار اقتصاد سکوهای برخط قرار گیرد، توجه وی به موضوع فوق از حیث نظارت مالی اهمیت دارد چرا که در کسب‌وکارهای با حجم تراکنش‌های بالا، فاصله زمانی بین دریافت و انتقال وجه می‌تواند ارزش اقتصادی ایجاد کند. هرچه حجم وجوه عبوری بیشتر و دوره تسویه طولانی‌تر باشد، ارزش زمانی پول اهمیت بیشتری خواهدیافت.

وی ادامه داد: البته از اظهارنظر مذکور نمی‌توان نتیجه گرفت که تخفیف‌ سکوهای برخط بیمه از محل سود رسوب تأمین می‌شوند چرا که نیازمند داده‌های مالی و قراردادی است. باید مشخص باشد وجه در چه حسابی قرار می‌گیرد، متوسط زمان تسویه چقدر است، چه نهادی مالک اقتصادی مانده حساب است، آیا حساب سودده است، درآمد حاصل به چه شخص یا شرکتی …