گروه اقتصادی - نظام بانکی در اقتصاد ایران امروز دیگر با یک مسئله درونساختاری مواجه نیست بلکه ترازنامه بانکها به نقطهای رسیده که آثار آن را میتوان در متغیرهای مهمی مانند تورم، نقدینگی، نرخ ارز و حتی توان تأمین مالی بخش تولید مشاهده کرد. انباشت داراییهای کمکیفیت، مطالبات وصولنشده، محدودیت سرمایه بانکها و فشارهای ناشی از سیاستهای مالی، در کنار مشکلات بودجهای دولت، مجموعهای از ناترازیها را شکل داده که حل آن نیازمند تصمیمهایی فراتر از شبکه بانکی است.
در چنین شرایطی، هر سیاست پولی از افزایش نرخ ذخیره قانونی و کنترل رشد ترازنامه گرفته تا مدیریت اضافهبرداشت بانکها، زمانی میتواند به نتیجه پایدار برسد که ریشههای مالی و نهادی این مشکلات نیز همزمان مورد توجه قرار گیرد. از سوی دیگر، نوسانات نرخ ارز و انتظارات تورمی، پیچیدگی این وضعیت را بیشتر کرده و سیاستگذار را میان مهار تورم، حفظ ثبات مالی و تأمین مالی اقتصاد با انتخابهای دشواری روبهرو ساخته است. بررسی این زنجیره نشان میدهد اصلاح نظام بانکی، موضوعی جدا از اصلاح بودجه و حکمرانی اقتصادی نیست.
بخش دوم مصاحبه ایرنا با ولی الله سیف رئیس کل اسبق بانک مرکزی به موضوع ناترازی نظام بانکی اختصاص دارد که به ترسیم راهکارهایی در ترازنامه بانکی و اقداماتی که بانک ها باید در مسیرهای مختلف انجام بدهد.
وی در بخش نخست این گفت و گو به تشریح راههای توسعه تجارت ایران در شرایط تحریم و محاصره اقتصادی پرداخته بود.
بخش دوم این گفت و گو به شرح زیر است:
ناترازی مالی دولت به ناترازی بانکی تبدیل به رشد پایه پولی و تورم میشود
مهمترین منشاء ناترازی بانکها را چه میدانید؛ داراییهای منجمد و مطالبات غیرجاری، بنگاهداری، تسهیلات تکلیفی، نرخهای سود، ضعف نظارت یا ناترازی دولت و بانکها؟ …
