خبر مهم برای متقاضیان مسکن / جزئیات وام ۴۰۰ میلیونی خانه دار شدن اعلام شد

بورس24 : با تصویب افزایش مبلغ وام خرید مسکن و همچنین وام جعاله مسکن کارشناسان پیش‌بینی کردند بازار خرید و فروش واحدهای مسکونی بزودی از رکود خارج شود.

بانک مرکزی سقف وام خرید مسکن در تهران را از ۵۰۰ میلیون به یک میلیارد تومان افزایش داد. همچنین مبلغ وام خرید در مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ کشور نیز از ۴۰۰ میلیون تومان به ۸۰۰ میلیون و در شهرهای کوچک از ۳۰۰ میلیون به ۶۰۰ میلیون تومان افزایش یافت.اهرم خروج از رکود یا تسهیلات ناکافی؟

کارشناسانی که معتقدند به رونق معاملات مسکن در پی افزایش وام‌های خرید در همه شهرهای کشور هستند، رشد ۱۰۰ درصدی تسهیلات بانکی را اهرم خروج از رکود مسکن می‌دانند.

اما گروهی از تحلیلگران بازار مسکن نگاه دیگری از به تاثیرگذاری وام‌های جدید دارند.

درست است که وام خرید مسکن نسبت به سال گذشته ۱۰۰ درصد افزایش یافته اما قیمت مسکن در طول سال‌های گذشته از این نرخ بیشتر رشد کرد.

در بازار مسکن تهران واحدهای ارزان اغلب بیش از ۳ تا ۴ میلیارد تومان قیمت دارند. همچنین در نقاطی که خریداران مسکن بیش از سایر نقاط دیگر شهر حضور دارند کف قیمت‌ها از ۶ تا ۷ میلیارد تومان شروع می‌شود.

در چنین شرایطی نمی‌توان انتظار داشت وام مسکن به ارزش یک میلیارد تومان باعث کمک به جیب خریداران شود.

البته در یکسری از شهرهایی که هنوز قیمت مسکن زیر یک میلیارد تومان یا حداکثر ۲ میلیارد تومان است می‌شود پیش‌بینی کرد وام‌های ۶۰۰ و ۸۰۰ میلیونی قادر به کمک‌رسانی به خریداران مسکن است.افزایش وام جعاله و سقف تسهیلات زوجین

بانک مرکزی در کنار افزایش وام خرید مسکن سقف وام جعاله را نیز از ۲۸۰ میلیون به ۴۰۰ میلیون افزایش داد.طی یکی دو دهه گذشته خانواده‌ها برای خرید مسکن فقط و صرفا از وام خرید استفاده نکردند و در کنار این تسهیلات سراغ وام جعاله هم رفتند.

بانک‌ها علاوه بر وام خرید مسکن برای کمک به متقاضیان وام جعاله را هم توام پرداخت می‌کنند.از طرف دیگر سقف وام زوجین به ۲ میلیارد تومان در تهران رسیده است.

بنابراین یک زوج تهرانی که قصد خرید مسکن دارد با ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان می‌تواند وارد بازار خرید خانه شود.

کارشناسان قسط ماهانه وام ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومانی را ۵۱ میلیون تومان اعلام می‌کنند.

این رقم از توان خیلی از زوجین حقوق‌بگیر خارج است چرا که مخارج زندگی بعضاً به این رقم هم نمی‌رسد و مبلغی که برای اجاره خانه پرداخت می‌کنند نصف این میزان است.

بنابراین تردیدهایی نسبت به خروج از رکود معاملات مسکن وجود دارد.شرایط متفاوت شهرهای کوچک و متوسط

در شهرهای کوچک و متوسط اما موضوع کمی متفاوت است. در این شهرها قیمت‌ها کمتر از تهران است و البته که مبلغ وام خرید نیز کمتر است اما سهم وام از جبران هزینه خرید بیشتر از شهر تهران خواهد بود.

بانک مرکزی در تصویب‌نامه جدید خود سقف وام ساخت را نیز افزایش داده است.وام‌های جدید ساخت با همان ارزش وام‌های خرید در شهرهای مختلف پرداخت می‌شود.پرداخت تسهیلات با اوراق مسکن

این تسهیلات چه خرید چه ساخت و چه جعاله با اوراق مسکن پرداخت می‌شود.متقاضیان وام باید اوراق ۵۰۰ هزار تومانی به تعدادی که برابر با ارزش وام شود از بورس خریداری کنند.

قیمت اوراق نیز در روزهای گذشته در کانال ۸۰ هزار تومان قرار داشت.

اگر از سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند شده‌اید یا ازدواج کرده‌اید و هنوز خانه ندارید، خبر مهمی برای شما داریم. بانک مرکزی دستورالعمل اجرایی تسهیلات قرض‌الحسنه مسکن را به بانک‌های عامل ابلاغ کرده است که بر اساس آن، خانواده‌های فاقد مسکن واجد شرایط می‌توانند وامی تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان دریافت کنند. این وام با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۱۰ ساله در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. در این گزارش، جزئیات کامل این تسهیلات، شرایط دریافت، مبلغ اقساط و بانک‌های عامل را بررسی می‌کنیم. تسهیلات ۴۰۰ میلیونی مسکن؛ چه کسانی مشمول می‌شوند؟

این طرح که در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت طراحی شده است، سه گروه از متقاضیان را شامل می‌شود:

۱. خانواده‌های دارای دو فرزند: خانواده‌هایی که از سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب دو فرزند شده‌اند یا می‌شوند، می‌توانند ۴۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.

۲. خانواده‌های دارای یک فرزند: این گروه می‌توانند ۳۳۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.

۳. زوج‌های بدون فرزند: زوج‌هایی که تاریخ عقد آنها از سال ۱۳۹۹ به بعد است، مشمول دریافت ۲۱۰ میلیون تومان تسهیلات می‌شوند. جدول کامل مبلغ وام بر اساس وضعیت متقاضی وضعیت متقاضی مبلغ وام (تومان) کارمزد مدت بازپرداخت خانواده دارای دو فرزند (از ۱۳۹۹ به بعد) ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ۴ درصد ۱۰ سال (۱۲۰ ماه) خانواده دارای یک فرزند (از ۱۳۹۹ به بعد) ۳۳۰,۰۰۰,۰۰۰ ۴ درصد ۱۰ سال (۱۲۰ ماه) زوج‌های بدون فرزند (عقد از ۱۳۹۹ به بعد) ۲۱۰,۰۰۰,۰۰۰ ۴ درصد ۱۰ سال (۱۲۰ ماه)

منبع: ابلاغیه بانک مرکزی مبلغ اقساط ماهانه چقدر است؟

بر اساس اعلام منابع خبری، اقساط ماهانه این وام با احتساب کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۱۰ ساله، حدود ۳ میلیون و ۶۳۶ هزار تومان برآورد شده است. البته این رقم برای سقف ۴۰۰ میلیون تومانی محاسبه شده و برای مبالغ کمتر (۳۳۰ و ۲۱۰ میلیون تومان)، اقساط به نسبت کاهش می‌یابد. مبلغ وام اقساط ماهانه (تخمینی) مجموع بازپرداخت ۴۰۰ میلیون تومان ~۳,۶۳۶,۰۰۰ تومان ~۴۳۶ میلیون تومان ۳۳۰ میلیون تومان ~۳,۰۰۰,۰۰۰ تومان ~۳۶۰ میلیون تومان ۲۱۰ میلیون تومان ~۱,۹۱۰,۰۰۰ تومان ~۲۲۹ میلیون تومان

توجه: این ارقام تقریبی است و ممکن است بسته به سیاست هر بانک عامل، اندکی متفاوت باشد. شرایط کلیدی دریافت وام

برای دریافت این تسهیلات، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند: ۱. فاقد مسکن بودن

اولین و مهم‌ترین شرط، نداشتن مالکیت زمین یا واحد مسکونی برای متقاضی و افراد تحت تکفل اوست. بانک‌ها برای احراز این موضوع، استعلام‌های دقیقی از سامانه‌های زیر انجام می‌دهند:

سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات بانک‌ها (سمات)

طرح‌های جامع حمایتی مسکن وزارت راه و شهرسازی (TEMGT)

درگاه یکپارچه خدمات الکترونیک سازمان ثبت اسناد و املاک کشور (سامانه «ثبت من») ۲. نداشتن تسهیلات فعال بخش مسکن

متقاضی نباید هیچگونه تسهیلات فعال دیگری در بخش مسکن داشته باشد. ۳. تاریخ ازدواج یا تولد فرزند

همانطور که در جدول بالا مشخص شد، تاریخ ازدواج یا تولد فرزند باید از سال ۱۳۹۹ به بعد باشد. ۴. ارائه مدارک مورد نیاز

متقاضیان باید مدارک زیر را به بانک عامل ارائه دهند:

مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)

گواهی اشتغال به کار یا گواهی کسر از حقوق

سابقه بیمه تأمین اجتماعی

صورتحساب بانکی ۳ ماه اخیر بانک‌های عامل کدامند؟

تسهیلات قرض‌الحسنه مسکن از طریق چهار بانک عامل اصلی پرداخت می‌شود:

بانک صادرات ایران

بانک تجارت

بانک ملت

پست بانک

همچنین در طرح جداگانه‌ای برای تسهیلات مسکن محرومان، هشت بانک عامل شامل بانک‌های ملی، سپه، کشاورزی، صادرات، تجارت، ملت، رفاه کارگران و پارسیان نیز مشارکت دارند. نحوه ثبت‌نام و دریافت وام

برای ثبت‌نام و دریافت این تسهیلات، مراحل زیر را طی کنید:

۱. بررسی شرایط: ابتدا مطمئن شوید که تمام شرایط فوق را دارید.

۲. مراجعه به بانک عامل: به یکی از شعب بانک‌های صادرات، تجارت، ملت یا پست بانک مراجعه کنید.

۳. تکمیل مدارک: مدارک مورد نیاز را تکمیل و به بانک تحویل دهید.

۴. بررسی و تأیید: بانک پس از استعلام‌های لازم، شرایط شما را تأیید می‌کند.

۵. دریافت تسهیلات: پس از تأیید نهایی، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود. تسهیلات مسکن محرومان؛ وام ۴۰۰ میلیونی برای دهک‌های اول تا سوم

علاوه بر طرح فوق، تسهیلات جداگانه‌ای نیز برای محرومان در نظر گرفته شده است. بر اساس این طرح، ۲۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات قرض‌الحسنه مسکن به افراد فاقد مسکن تحت پوشش کمیته امداد، سازمان بهزیستی، خانواده شهدا، جانبازان و رزمندگان معسر در دهک‌های درآمدی اول تا سوم اختصاص یافته است.

سقف فردی این تسهیلات نیز ۴۰۰ میلیون تومان (۴ میلیارد ریال) تعیین شده است. پرداخت این وام منوط به معرفی متقاضیان از سوی نهادهای مربوطه و تأیید سامانه رفاه ایرانیان است. سوالات متداول کاربران چه کسانی می‌توانند وام ۴۰۰ میلیونی مسکن دریافت کنند؟

خانواده‌های فاقد مسکن که از سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب دو فرزند شده‌اند، می‌توانند این وام را دریافت کنند. همچنین خانواده‌های دارای یک فرزند ۳۳۰ میلیون و زوج‌های بدون فرزند با تاریخ عقد از ۱۳۹۹ به بعد ۲۱۰ میلیون تومان دریافت می‌کنند. نرخ سود یا کارمزد این وام چقدر است؟

کارمزد این تسهیلات ۴ درصد تعیین شده است. مدت بازپرداخت وام چقدر است؟

بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۱۰ سال (۱۲۰ ماه) است. اقساط ماهانه وام ۴۰۰ میلیونی چقدر است؟

قسط ماهانه این وام حدود ۳ میلیون و ۶۳۶ هزار تومان برآورد شده است. برای دریافت این وام به کدام بانک‌ها مراجعه کنیم؟

بانک‌های عامل شامل بانک صادرات، بانک تجارت، بانک ملت و پست بانک هستند. آیا اجاره‌نشین‌ها هم می‌توانند از این وام استفاده کنند؟

بله، این تسهیلات برای ودیعه، خرید یا ساخت مسکن قابل استفاده است. برای استفاده از وام به عنوان ودیعه مسکن، داشتن اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری الزامی است. تفاوت این وام با وام ودیعه مسکن چیست؟

وام ودیعه مسکن برای مستاجران با سقف ۳۶۵ میلیون تومان در تهران و نرخ سود ۲۳ درصد ارائه می‌شود، در حالی که وام ۴۰۰ میلیونی مسکن با کارمزد ۴ درصد و برای خرید، ساخت یا ودیعه به خانواده‌های دارای فرزند تعلق می‌گیرد. آیا سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ افزایش یافته است؟

بله، سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ با افزایش ۳۶ درصدی، برای مستاجران تهرانی به ۳۶۵ میلیون تومان رسیده است. آینده وام مسکن؛ چه تغییراتی در راه است؟

با توجه به افزایش چشمگیر قیمت مسکن در سال‌های اخیر، کارشناسان معتقدند که مبلغ ۴۰۰ میلیون تومان اگرچه گامی مثبت است، اما برای خرید مسکن در شهرهای بزرگ مانند تهران کافی نیست. با این حال، این تسهیلات می‌تواند برای خانواده‌های جوان و کم‌درآمد، به ویژه در شهرهای کوچک‌تر، کمک قابل‌توجهی باشد.

همچنین برخی منابع خبری از احتمال افزایش سقف وام مسکن در ماه‌های آینده خبر داده‌اند، اما تاکنون ابلاغیه رسمی در این خصوص منتشر نشده است. متقاضیان توصیه می‌شود برای اطلاع از آخرین تغییرات، به وب‌سایت بانک‌های عامل و بانک مرکزی مراجعه کنند. بیشتر بخوانید زلزله مهیب وام ازدواج با سود جدید در مجلس رخ داد | جوانان ۹ تیر ۱۴۰۵ چطور ثبت‌نام کنند؟ | فشار نمایندگان بر دولت برای تخصیص بودجه قیمت سکه امروز در مسیر صعودی بی‌سابقه؛ سکه امامی رکورد تاریخی شکست و بازار طلا را شوکه کرد | زنگ خطر جدی برای خریداران سکه؛ معادلات بازار زیرورو شد، واقعیت پشت پرده این جهش خیره‌کننده چیست؟ قیمت مرغ امروز سه شنبه ۹ تیر ۱۴۰۵ چند شد؟ + جدول کامل قیمت‌ها و پیش بینی هفته آینده سیگنال جدید بورس؛ ارزش سهام عدالت ۵۳۲ هزار تومانی امروز در آستانه ورود به کانال جدید؟ | معادلات تغییر کرد (تاریخ:جمعه ۹ مرداد ۱۴۰۵) قیمت طلا امروز پنجشنبه ۲۹ مرداد ۱۴۰۵؛ انفجار در آستانه وقوع؟ | اطلاعیه فوری؛ تحلیلگران از فردا منتظر یک جهش تاریخی در بازار جهانی طلا هستند + چرا کارشناسان چشم به راه یک شوک قیمتی بی‌سابقه در روزهای پیش رو دارند؟

به گزارش پایگاه خبری تحلیلی  اندیشه معاصر ؛ خرید خودرو با توجه به قیمت‌های فعلی بازار، برای بسیاری از بازنشستگان فرهنگی به یکی از دغدغه‌های اصلی تبدیل شده است. دولت با هدف کاهش فشار مالی بر این قشر و تسهیل خرید خودروهای شخصی، طرح ویژه‌ای را با همکاری صندوق ذخیره فرهنگیان و وزارت آموزش و پرورش طراحی کرده است. این طرح، امکان دریافت وام ۷۰۰ میلیون تومانی با اقساط بلندمدت را برای خرید خودروهای وارداتی فراهم می‌کند و در کنار آن، طرح‌های وام ۳۰۰ و ۴۰۰ میلیون تومانی نیز برای خرید خودروهای داخلی در نظر گرفته شده است . وام ۷۰۰ میلیون تومانی ویژه خودروهای وارداتی

مهم‌ترین بخش این طرح، اعطای تسهیلات ۷۰۰ میلیون تومانی به فرهنگیان بازنشسته برای خرید خودروهای وارداتی است. جزئیات این وام به شرح زیر است: عنوان جزئیات مبلغ وام ۷۰۰ میلیون تومان پیش‌پرداخت ۱۴۰ میلیون تومان (۲۰ درصد ارزش خودرو) مدت بازپرداخت ۸۴ ماه (۷ سال) نرخ سود سالانه ۱۸ درصد قسط ماهانه تقریبی ۹.۹ میلیون تومان نوع خودرو خودروهای وارداتی شرایط دریافت وام

بر اساس اطلاعیه‌های منتشر شده، متقاضیان برای دریافت این تسهیلات باید شرایط زیر را داشته باشند  :

عضویت در صندوق ذخیره فرهنگیان:  متقاضی باید عضو فعال این صندوق با حداقل  ۳ سال سابقه عضویت  باشد.

داشتن گواهینامه رانندگی معتبر.

رعایت محدودیت سنی:  سن متقاضی باید بین  ۳۰ تا ۵۵ سال  باشد.

عدم استفاده از تسهیلات مشابه در ۵ سال گذشته.

اولویت با بازنشستگان فرهنگی و اعضای فعال صندوق  خواهد بود. طرح‌های دیگر وام خودرو برای فرهنگیان

علاوه بر وام ۷۰۰ میلیون تومانی، دو طرح دیگر نیز برای خرید خودروهای داخلی در نظر گرفته شده است  : همچنین بخوانید: راهنمای خرید و فروش امتیاز وام؛ از قوانین جدید بانک مرکزی تا مراحل انتقال نوع خودرو مبلغ وام پیش‌پرداخت مدت اقساط نرخ سود قسط ماهانه تقریبی خودرو داخلی (طرح الف) ۳۰۰ میلیون ۶۰ میلیون ۶۰ ماه (۵ سال) ۱۸% ۷.۹ میلیون خودرو داخلی (طرح ب) ۴۰۰ میلیون ۸۰ میلیون ۷۲ ماه (۶ سال) ۱۸% ۸.۹ میلیون نحوه ثبت‌نام و مدارک مورد نیاز

فرهنگیان و بازنشستگان برای ثبت‌نام باید مدارک زیر را در سامانه مربوطه بارگذاری کنند  :

تصویر کارت ملی همچنین بخوانید: وام ۷۰۰ میلیونی خرید خودرو؛ از طرح سایپا تا تسهیلات ویژه فرهنگیان و بانک ملی

آخرین فیش حقوقی

گواهینامه رانندگی

مدارک عضویت در صندوق ذخیره فرهنگیان

ثبت‌نام از طریق  سامانه  Lfco.ir انجام می‌شود. پس از بارگذاری مدارک، صلاحیت متقاضیان بررسی شده و در صورت تأیید، مرحله پرداخت پیش‌پرداخت آغاز می‌شود. زمان تحویل خودرو نیز بسته به نوع خودرو و ظرفیت ثبت‌نام، بین  ۴ تا ۱۱ ماه  متغیر خواهد بود  . نکات کلیدی و هشدارها

اعتبار طرح:  این طرح برای سال ۱۴۰۴ و مهرماه اعلام شده و ممکن است در سال ۱۴۰۵ با تغییراتی همراه باشد. برای اطلاع از آخرین وضعیت، به اطلاعیه‌های رسمی صندوق ذخیره فرهنگیان و وزارت آموزش و پرورش مراجعه کنید. همچنین بخوانید: معرفی سامانه‌های دریافت وام نقدی و خرید کالا در کمترین زمان

اولویت‌بندی و قرعه‌کشی:  در صورت تکمیل ظرفیت، فرآیند قرعه‌کشی یا اولویت‌بندی برای تخصیص وام اجرا خواهد شد  .

سامانه‌های رسمی:  برای ثبت‌نام، فقط از طریق سامانه  Lfco.ir اقدام کنید و از مراجعه به سایت‌های غیرمجاز خودداری نمایید. جمع‌بندی کاربردی

طرح وام ۷۰۰ میلیون تومانی خرید خودرو برای فرهنگیان بازنشسته، فرصتی مناسب برای تأمین خودرو با شرایط اقساطی بلندمدت و پیش‌پرداخت معقول است. با توجه به قیمت بالای خودروهای وارداتی، این تسهیلات می‌تواند نقش مؤثری در کاهش فشار مالی داشته باشد. بازنشستگان فرهنگی برای بهره‌مندی از این طرح، باید عضویت فعال خود در صندوق ذخیره فرهنگیان را حفظ کرده و پس از اعلام زمان ثبت‌نام، با مراجعه به سامانه  Lfco.ir و بارگذاری مدارک، نسبت به ثبت درخواست اقدام کنند. سوالات متداول

۱. مبلغ وام ۷۰۰ میلیون تومانی برای خرید چه نوع خودروهایی است؟

این وام برای خرید  خودروهای وارداتی  در نظر گرفته شده است و با پیش‌پرداخت ۱۴۰ میلیون تومان و اقساط ۸۴ ماهه قابل دریافت است .

۲. شرط اصلی برای دریافت این وام چیست؟

شرط اصلی،  عضویت فعال در صندوق ذخیره فرهنگیان با حداقل ۳ سال سابقه  است .

۳. سن مجاز برای دریافت این وام چقدر است؟

متقاضیان باید در بازه سنی  ۳۰ تا ۵۵ سال  قرار داشته باشند .

۴. چگونه می‌توانم برای این وام ثبت‌نام کنم؟

ثبت‌نام از طریق  سامانه  Lfco.ir انجام می‌شود و پس از بارگذاری مدارک (کارت ملی، فیش حقوقی، گواهینامه و مدارک عضویت)، صلاحیت متقاضی بررسی می‌شود .

۵. آیا بازنشستگان فرهنگی در اولویت هستند؟

بله، وزارت آموزش و پرورش اعلام کرده است که  اولویت دریافت وام با بازنشستگان فرهنگی و اعضای فعال صندوق ذخیره  خواهد بود  .

۶. زمان تحویل خودرو چقدر است؟

زمان تحویل خودرو بسته به نوع خودرو و ظرفیت ثبت‌نام، بین  ۴ تا ۱۱ ماه  خواهد بود  .

پایان/*

اندیشه معاصر را در ایتا ، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.