بانک مسکن: آمادگی افزایش وام خرید مسکن را داریم

به گزارش مشرق، علی خورسندیان در نشستی با عنوان «آینده اقتصاد و تامین مالی صنعت ساختمان؛ از سیاست‌گذاری تا سرمایه‌گذاری و تعاون‌سازی» در همایش آینده صنعت ساختمان اظهار کرد: شبکه بانکی کشور با محدودیت منابع و ظرفیت‌های مالی دست و پنجه نرم می کند و در عین حال، انتظارات بسیار زیادی از شبکه بانکی در بخش‌های مختلف اقتصادی وجود دارد که یکی از مهم‌ترین آنها حوزه مسکن است. بنابراین باید به این موضوع فکر کنیم که چگونه می‌توان تأمین مالی مسکن را به شکلی انجام داد که علاوه بر پاسخگویی به نیاز این بخش، منابع کافی برای سایر واحدهای تولیدی و صنایع اساسی کشور نیز باقی بماند.

پرداخت تسهیلات به ۳۹۲ هزار واحد مسکونی

مدیرعامل بانک مسکن با بیان اینکه ۵۲ درصد تکالیف ماده ۴ قانون جهش تولید مسکن را بر عهده گرفته است گفت: براساس معرفی متقاضیان از سوی وزارت راه و شهرسازی و از طریق سامانه مربوطه تاکنون برای ۳۹۲ هزار واحد مسکونی قرارداد تسهیلاتی منعقد کرده‌ایم که از این تعداد ۱۹۰ هزار واحد به اتمام رسیده، واگذار شده و وارد مرحله فروش اقساطی شده است. سایر واحدها نیز به‌تدریج تعیین تکلیف و تکمیل خواهند شد.

خورسندیان ادامه داد: در عین حال، بار مالی تکالیفی که به موجب قانون بر دوش بانک مسکن گذاشته شده، بالغ بر ۵۲۵ هزار میلیارد تومان است. اگر وضعیت تراز مالی و ظرفیت فعلی بانک مسکن را در نظر بگیریم، تأمین چنین رقمی فشار قابل توجهی بر منابع بانک وارد می‌کند.

وی تصریح کرد: بانک مسکن به عنوان بازوی اجرایی دولت و وزارت راه و شهرسازی در بخش مسکن، خود را موظف به اجرای تکالیف قانونی می‌داند و تاکنون نیز این تکالیف را انجام داده است؛ اما ادامه این روند با اتکای صرف به منابع بانکی، با توجه به محدودیت منابع، می‌تواند بانک را ناگزیر به استفاده بیشتر از منابع بانک مرکزی و افزایش اضافه‌برداشت‌ها کند.

افزایش سرمایه؛ ضرورت تقویت توان بانک مسکن

مدیرعامل بانک مسکن با اشاره به مصوبات مجلس برای افزایش سرمایه این بانک گفت: قوانین خوبی در مجلس برای افزایش سرمایه بانک مسکن به تصویب رسیده تا این بانک بتواند نقش مؤثرتر و گسترده‌تری در تأمین مالی بخش مسکن ایفا کند.

خورسندیان افزود: از آنجا که بانک مسکن یک بانک صددرصد دولتی است، طبیعتاً افزایش سرمایه آن باید از ناحیه دولت انجام شود؛ با این حال، این اتفاق تاکنون به هر دلیلی محقق نشده است. در شرایط فعلی، با توجه به محدودیت منابع بانک و حجم تکالیفی که بر عهده آن گذاشته شده، افزایش سرمایه یک ضرورت جدی است.

استفاده از ظرفیت بازار سرمایه برای تأمین مالی مسکن

وی تأکید کرد: این به معنای توقف اجرای تکالیف بانک مسکن نیست. ما باید در کنار تسهیلات بانکی، به سراغ سایر روش‌های تأمین مالی برویم که عمدتاً معطوف به بازار سرمایه و استفاده از منابع بخش خصوصی است.

خورسندیان گفت: باید ابزارهایی طراحی و فعال شود که منابع بخش خصوصی را از یک مسیر مشخص به سمت تولید مسکن هدایت کند و در عین حال، سرمایه‌گذاران نیز از این فرآیند منفعت اقتصادی و مالی مناسبی به دست آورند.

وی با اشاره به ظرفیت انتشار اوراق رهنی اظهار کرد: در قانون، انتشار اوراق رهنی برای بانک مسکن پیش‌بینی شده است. بر این اساس، بانک می‌تواند با اتکا به تسهیلاتی که پرداخت کرده و جریان‌های مالی حاصل از آنها، نسبت به انتشار این اوراق اقدام کند. مقدمات استفاده از این ظرفیت نیز انجام شده است.

صندوق‌های املاک، زمین و ساختمان در خدمت تأمین مالی مسکن

مدیرعامل بانک مسکن ادامه داد: یکی دیگر از ظرفیت‌های موجود، صندوق املاک و مستغلات است که بانک مسکن در اختیار دارد و می‌تواند از طریق آن بخشی از املاک را به منابع مالی تبدیل کند.

وی افزود: بانک مسکن همچنین صندوق زمین و ساختمان دارد که می‌تواند برای تأمین مالی پروژه‌های ساختمانی از ظرفیت بازار سرمایه استفاده کند. در کنار این موارد، طی سال‌های اخیر نیز تجربه انتشار اوراق بدهی را داشته‌ایم.

خورسندیان با اشاره به ظرفیت‌های موجود در گروه مالی بانک مسکن و شرکت تأمین سرمایه بانک مسکن گفت: در مجموعه بانک مسکن و شرکت تأمین سرمایه بانک مسکن ظرفیت‌های مناسبی برای استفاده از منابع بازار سرمایه وجود دارد. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهام و سایر ابزارهای مالی می‌توانند در این زمینه مورد استفاده قرار گیرند.

وی اظهار کرد: صندوق «دارایکم» نیز آمادگی دارد در زمینه تأمین مالی نقش‌آفرینی کند. همچنین

صندوق‌های زمین و ساختمان از دیگر ظرفیت‌هایی هستند که بانک مسکن تجربه آنها را دارد و در حال حاضر نیز منتظر معرفی املاک مناسب برای فعال‌تر شدن این ظرفیت هستیم.

راه‌اندازی صندوق سرمایه‌گذاری بازسازی مسکن

خورسندیان با اشاره به آسیب‌های واردشده به برخی واحدهای مسکونی در جریان جنگ اخیر گفت: با توجه به آسیب‌هایی که به بخشی از واحدهای مسکونی وارد شده است، پیشنهاد ایجاد صندوق سرمایه‌گذاری بازسازی مسکن را مطرح کرده‌ایم تا بتوان از ظرفیت بازار سرمایه برای بازسازی این واحدها نیز استفاده کرد.

وی افزود: در صورت فراهم شدن مجوزهای لازم، می‌توان سازوکاری ایجاد کرد که حتی مالکان واحدهای آسیب‌دیده بتوانند از طریق سرمایه‌گذاری و مشارکت در این فرآیند، نسبت به بازسازی واحدهای خود اقدام کنند و بخشی از فرآیندهای اداری نیز تسهیل شود.

مدیرعامل بانک مسکن تأکید کرد: به نظر می‌رسد استفاده از منابع مردم برای تأمین نیازهای مردم، به‌ویژه در شرایط فعلی، می‌تواند راهکار مناسبی باشد و فشار تأمین مالی صرفاً بر منابع دولت و شبکه بانکی قرار نگیرد.

ثبات اقتصادی، پیش‌شرط توسعه تأمین مالی مسکن

خورسندیان در ادامه با تأکید بر اینکه همه این ظرفیت‌ها در بستر ثبات اقتصادی می‌توانند بهتر فعال شوند، گفت: برای موفقیت این سیاست‌ها، باید حدی از ثبات اقتصادی وجود داشته باشد. منظور از ثبات اقتصادی، از جمله کنترل و مهار تورم است.

وی افزود: سیاست‌گذاران اقتصادی در شرایط فعلی با یک دوراهی مهم مواجه هستند؛ از یک سو باید به دنبال رشد اقتصادی باشند و از سوی دیگر، کنترل تورم و سیاست‌های پولی را مدنظر قرار دهند. انتخاب میان این دو مسیر به سطح تورم و نحوه هدف‌گذاری برای رشد اقتصادی بستگی دارد.

خورسندیان خاطرنشان کرد: با توجه به نقدینگی بالایی که در اقتصاد وجود دارد، بانک مرکزی طی دو سال اخیر سیاست‌های پولی انقباضی را دنبال کرده است. در چنین شرایطی، یکی از راهکارها این است که تأمین مالی اقتصاد کمتر متکی به تسهیلات بانکی باشد و سهم بیشتری از منابع بخش خصوصی و ابزارهای بازار سرمایه در تأمین مالی افزایش یابد.

وی تأکید کرد: بانک مسکن آمادگی دارد از تمامی ظرفیت‌های موجود در حوزه بازار سرمایه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و ابزارهای نوین مالی برای تأمین مالی بخش مسکن استفاده کند تا ضمن کاهش فشار بر منابع بانکی، زمینه مشارکت بیشتر بخش خصوصی در تولید و بازسازی مسکن فراهم شود.

به گزارش آفتاب نیوز،

مجتبی یوسفی در نشستی با عنوان «آینده اقتصاد و تامین مالی صنعت ساختمان؛ از سیاست‌گذاری تا سرمایه‌گذاری و تعاون‌سازی» در همایش آینده صنعت ساختمان اظهار کرد: در شرایط فعلی، باید زمینه‌ای فراهم شود که سرمایه‌گذاران با اطمینان خاطر بتوانند برای فعالیت‌های اقتصادی خود برنامه‌ریزی کنند. همه دستگاه‌های دولتی و بخش خصوصی باید کمک کنند تا اقتصاد کشور به سمت آرامش و ثبات حرکت کند و سرمایه‌گذاران نیز بتوانند با برنامه‌ریزی مناسب، هم به توسعه کشور کمک کنند و هم بخشی از دغدغه‌های مردم را کاهش دهند.

وی با تأکید بر اهمیت استفاده از ظرفیت‌های قانونی موجود در حوزه مسکن و تأمین مالی افزود: در سال‌های گذشته قوانین مناسبی در حوزه مسکن و تأمین مالی به تصویب رسیده که می‌توان از ظرفیت آنها برای هدایت سرمایه‌ها به سمت تولید، ایجاد اشتغال و رونق اقتصادی استفاده کرد.

۳ میلیون واحد با خط اعتباری مسکن مهر ساخته شد

یوسفی خاطرنشان کرد: تجربه اواخر دهه ۱۳۸۰ و اوایل دهه ۱۳۹۰ نشان داد که اگر به جای تصدی‌گری و ورود مستقیم دولت به ساخت‌وساز، منابع مالی در اختیار مردم و فعالان اقتصادی قرار گیرد، می‌توان نتایج قابل توجهی به دست آورد. در آن دوره، با استفاده از یک خط اعتباری حدود ۵۰ میلیارد دلاری در حوزه مسکن مهر، بخش قابل توجهی از پروژه‌های مسکن حمایتی به صورت انبوه اجرا شد و از حدود چهار میلیون واحد ساخته‌شده، بیش از سه میلیون واحد توسط مردم و فعالان اقتصادی احداث شد و مشکل در یک میلیون واحدی ایجاد شد که تصدی آن بر عهده دولت‌ها بود.

مسئول بانکی: طرح‌ها واقع‌بینانه نیست

عضو کمیسیون عمران مجلس تصریح کرد: این تجربه نشان داد که به جای آنکه دولت خود مستقیماً اقدام به ساخت مسکن کند، می‌توان با حمایت و تأمین مالی مناسب، ظرفیت مردم، بخش خصوصی و فعالان اقتصادی را فعال کرد. نتیجه این رویکرد، ایجاد اشتغال، رونق اقتصادی و آزاد شدن ظرفیت‌های موجود در بخش مسکن بود.

قانون جهش تولید برای تامین مالی مسکن راهکار دارد

وی با اشاره به ضرورت تأمین مالی بخش مسکن گفت: در قوانین موجود از جمله قانون جهش تولید و تامین مسکن، برای تأمین مالی حوزه مسکن و اختصاص بخشی از تسهیلات بانکی به بخش‌های پیشران اقتصاد، ظرفیت‌های مناسبی پیش‌بینی شده است. با این حال، بخش قابل توجهی از این ظرفیت‌ها در عمل اجرایی نشده و همین موضوع باعث شده بخش مسکن با مشکلات جدی در زمینه تأمین مالی مواجه باشد.

یوسفی افزود: اگر هدف ما کنترل رشد نقدینگی و مهار تورم است، باید تسهیلات بانکی به صورت هدفمند به بخش‌های پیشران اقتصاد از جمله مسکن و تولید اختصاص پیدا کند. محدود کردن تأمین مالی تولید و مسکن، بدون ایجاد جایگزین مناسب، نه‌تنها به حل مشکل تورم منجر نشده، بلکه عملاً موجب کاهش سرمایه‌گذاری و تضعیف بخش تولید شده است.

وی با اشاره به قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها اظهار کرد: یکی از نکات مهم این قانون، حمایت از بخش خصوصی واقعی است. دولت نباید خود را رقیب بخش خصوصی بداند و نباید با ورود مستقیم به فعالیت‌های اقتصادی، زمینه رقابت نابرابر با تولیدکنندگان و سرمایه‌گذاران بخش خصوصی را ایجاد کند.

دولت بستر فعالیت بخش خصوصی را فراهم کند

عضو کمیسیون عمران مجلس ادامه داد: دولت باید بستر فعالیت بخش خصوصی را فراهم کند و با اصلاح قوانین، تأمین مالی و ایجاد تضامین مناسب، به بنگاه‌های اقتصادی برای توسعه فعالیت‌هایشان کمک کند. حتی در قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها ظرفیت‌هایی برای استفاده از برند و نشان تجاری شرکت‌ها به عنوان بخشی از ابزار‌های تأمین مالی و تضامین پیش‌بینی شده است.

یوسفی با انتقاد از رویکرد سنتی در تأمین مالی گفت: متأسفانه در سال‌های اخیر به دلیل نگرانی از رشد نقدینگی، محدودیت‌هایی در پرداخت تسهیلات ایجاد شد؛ در حالی که اگر تسهیلات به صورت هدفمند و در مسیر تولید، مسکن و سایر بخش‌های پیشران اقتصادی پرداخت شود، می‌تواند به افزایش تولید و اشتغال منجر شود و آثار تورمی آن نیز قابل مدیریت خواهد بود.

وی تأکید کرد: یکی از مشکلات اساسی امروز، وابستگی بیش از حد تأمین مالی مسکن به شبکه بانکی است. بانک‌ها نیز به دلیل شرایط اقتصادی و نرخ‌های مصوب، تمایل چندانی به پرداخت تسهیلات بلندمدت مسکن ندارند.

یوسفی با اشاره به عملکرد مناسب بانک مسکن گفت: در این میان، بانک مسکن نقش فعال‌تری در پرداخت تسهیلات به طرح‌های حمایتی مسکن داشته و بخش عمده‌ای از تسهیلات این حوزه را تأمین کرده است. حتی در شرایط دشوار ناشی از جنگ ۱۲روزه، این بانک به فعالیت خود ادامه داد و تلاش کرد بخشی از مشکلات تأمین مالی طرح‌های مسکن حمایتی را برطرف کند.

عضو کمیسیون عمران مجلس خاطرنشان کرد: برای حل مشکل مسکن و ایجاد رونق پایدار در اقتصاد، باید از ظرفیت مردم و بخش خصوصی استفاده کنیم، تأمین مالی هدفمند را در دستور کار قرار دهیم و به جای تصدی‌گری دولت، زمینه سرمایه‌گذاری و تولید را برای فعالان اقتصادی فراهم کنیم. حمایت از بخش‌های پیشران مانند مسکن و تولید، باید در دستور کار قرار گیرد.

جلوی تسهیلات خرد را گرفتیم، اما تورم پایین نیامد

عضو کمیسیون عمران مجلس اظهار کرد: ما در مواردی جلوی تسهیلات خرد و تسهیلات حمایتی درخصوص تولید مسکن را گرفتیم و با هدف کنترل تورم، تسهیلات تولید و صنعت را پرداخت نکردیم، اما تورم کاهش پیدا نکرد و رشد نقدینگی و پایه پولی اتفاق افتاد.

یوسفی درباره تامین زیرساخت‌ها گفت: دولت‌ها نباید رقیب بخش خصوصی باشند و وارد اجرا شوند. اگر بخش خصوصی بیاید خروجی‌اش بهره‌وری، کارآمدی و کاهش هزینه‌های سربار خواهد بود. وقتی بخش دولتی یا شبه دولتی می‌خواهد وارد صنعت شود بهره وری پایین می‌آید و هزینه تمام شده بالا می‌رود.

عضو کمیسیون عمران مجلس با بیان اینکه قانون جهش تولید مسکن به بنگاه اقتصادی هویت داده است گفت: در قانون جهش تولید مسکن برای تامین مالی و نشان تجاری هم ظرفیت ایجاد تضامین به منظور دریافت تسهیلات در نظر گرفتیم. اگر تسهیلات هدفمند را اختصاص دهیم مطمئنا در بلندمدت در رشد اقتصادی ایجاد می‌شود.

دولت مستقیما وارد ساخت و ساز نشود

به گفته یوسفی، دولت‌ها مگر در مواردی مثل مسکن حمایتی نباید به طور مستقیم وارد حوزه ساخت مسکن شوند. دولت‌ها فقط باید تسهیل‌گری کنند و موانع را از پیش پای بخش خصوصی بردارند.

عضو کمیسیون عمران مجلس درباره عملکرد سیستم بانکی در پرداخت تسهیلات به بخش مسکن گفت: نظام بانکی که مکلف بود ۲۰ درصد از تسهیلات خود را به طرح جهش تولید مسکن اختصاص دهد در سال جاری به کمتر از ۳ درصد تکالیف خود عمل کرده است.

علی عسگری: نظام تأمین مالی فعلی توان پاسخگویی به نیاز بخش مسکن را ندارد

در ادامه این نشست، علی عسگری ـ سرپرست گروه مالی بانک مسکن ـ با تأکید بر اینکه تأمین مالی بخش مسکن باید بر اساس واقعیت‌های اقتصادی کشور انجام شود، گفت: بانک‌ها امروز توان تأمین مالی گسترده بخش مسکن را ندارند، چراکه علاوه بر مسکن، مسئولیت تأمین مالی بخش‌های مختلف اقتصاد را نیز بر عهده دارند. بازار سرمایه نیز ظرفیت‌های مناسبی دارد، اما نمی‌توان انتظار داشت در کوتاه‌مدت به‌تنهایی نیاز مالی این بخش را تأمین کند.

وی با اشاره به ابعاد مالی طرح‌های بزرگ مسکن خاطرنشان کرد: مسکن مهر با یک خط اعتباری ۵۰۰ میلیارد تومانی آغاز شد، اما امروز برای تأمین مالی باقیمانده آن به رقمی معادل کل خط اعتباری اولیه نیاز داریم. اگر هزینه تکمیل مسکن مهر را با قیمت‌های امروز محاسبه کنیم، رقم مورد نیاز حدود ۳۵۰۰ هزار میلیارد تومان خواهد بود.

عسگری افزود: در مورد نهضت ملی مسکن نیز اگر هزینه ساخت حدود ۴ میلیون واحد را با قیمت‌های امروز محاسبه کنیم، حدود ۷۴۰۰ هزار میلیارد تومان منابع نیاز است؛ رقمی که تقریباً معادل کل نقدینگی اقتصاد کشور است؛ بنابراین باید برخی اعداد و انتظارات را با واقعیت‌های اقتصادی کشور تطبیق دهیم.

بازار سرمایه به‌تنهایی نمی‌تواند مشکل تأمین مالی را حل کند

سرپرست گروه مالی بانک مسکن با بیان اینکه سهم بازار سرمایه در تأمین مالی اقتصاد هنوز کمتر از ۲۰ درصد است، گفت: بخش اصلی تأمین مالی اقتصاد همچنان بر عهده شبکه بانکی است؛ بنابراین نباید تصور کنیم بازار سرمایه می‌تواند با سرعت و در مقیاس مورد نیاز، نقدینگی لازم برای حل مسائل اقتصاد و به‌ویژه مسکن را تجهیز کند.

وی ادامه داد: البته ما از ظرفیت بازار سرمایه استفاده می‌کنیم و در حوزه‌هایی مانند صندوق‌ها و سکو‌های تأمین مالی، همکاری‌های خوبی شکل گرفته است، اما باید هزینه این تأمین مالی را نیز در نظر گرفت. نرخ تأمین مالی صندوق‌ها در شرایط فعلی حدود ۳۷ تا ۵۳ درصد است که ممکن است برای برخی پروژه‌ها اقتصادی باشد و برای برخی دیگر صرفه اقتصادی نداشته باشد.

بخش عمده تقاضای مشتریان بانک مسکن، مصرفی نیست

عسگری با اشاره به وضعیت تقاضا در بازار مسکن گفت: امروز در گروه مالی مسکن، تنها حدود ۱۰ درصد جریان مشتریان مربوط به متقاضیان خرید خانه اول است و حدود ۹۰ درصد مشتریان برای خرید خانه دوم، سوم یا حتی واحد‌های بیشتر مراجعه می‌کنند.

وی افزود: دلیل اصلی این مسئله، نبود توان تأمین مالی مناسب برای خانه‌اولی‌هاست. فردی که قصد خرید خانه اول دارد، معمولاً توان پرداخت ۱۰، ۱۵ یا ۲۰ میلیارد تومان برای خرید مسکن را ندارد و به همین دلیل بخش عمده تقاضای موجود به سمت خرید‌های سرمایه‌ای یا خانه‌های دوم و بیشتر سوق پیدا کرده است.

احتمال مازاد عرضه مسکن در ۱۰ سال آینده

سرپرست گروه مالی بانک مسکن در ادامه با ارائه یک پیش‌بینی گفت: اگر روند فعلی ساخت مسکن و همچنین نرخ ازدواج و طلاق در کشور طی ۱۰ سال آینده ادامه پیدا کند، ممکن است با مازاد مسکن در مقایسه با تعداد خانوار‌های متقاضی مواجه شویم.

وی تأکید کرد: باید روند‌های جمعیتی، نرخ تشکیل خانوار و میزان ساخت‌وساز را همزمان مورد توجه قرار دهیم. ممکن است در آینده تعداد واحد‌های مسکونی موجود به اندازه‌ای برسد که مسئله اصلی، تأمین مالی برای ساخت واحد جدید نباشد، بلکه نحوه استفاده و تأمین مالی تقاضای موجود اهمیت بیشتری پیدا کند.

نباید بخش ساختمان و مسکن را یکی بدانیم

عسگری با اشاره به تفاوت «بخش ساختمان» و «مسکن» در اقتصاد گفت: نباید این دو مفهوم را با یکدیگر اشتباه بگیریم. ساختمان بخشی از سرمایه‌گذاری و تولید در اقتصاد است و زمانی که رشد سرمایه‌گذاری در اقتصاد منفی باشد، بخش ساختمان نیز تحت تأثیر قرار می‌گیرد.

وی افزود: امروز نرخ رشد سرمایه‌گذاری در اقتصاد کشور منفی است و در چنین شرایطی نمی‌توان انتظار داشت بخش ساختمان نیز رشد قابل توجهی داشته باشد؛ بنابراین رونق ساختمان تنها به سیاست‌های حوزه مسکن وابسته نیست و به شرایط عمومی اقتصاد و سرمایه‌گذاری نیز ارتباط مستقیم دارد.

بانک مسکن با محدودیت شدید منابع مواجه است

عسگری با اشاره به وضعیت بانک مسکن اظهار کرد: در سال‌های گذشته بخش قابل توجهی از مسئولیت تأمین مالی مسکن مهر و نهضت ملی مسکن بر عهده بانک مسکن بوده است. در دوره‌ای که مسئولیت بانک را بر عهده داشتم، بخش قابل توجهی از واحد‌های باقی‌مانده مسکن مهر تعیین تکلیف شد، اما امروز نیز بانک برای تکمیل پروژه‌های موجود با محدودیت جدی منابع مواجه است.

وی افزود: با وجود تلاش‌های انجام‌شده، تراز بانک مسکن از ۱۲۰ هزار میلیارد تومان به ۶۰ هزار میلیارد تومان کاهش یافته، اما در واقع هنوز ۶۰ همت منفی هستیم و بانک با اضافه‌برداشت مواجه است؛ بنابراین بدون جذب منابع جدید، امکان افزایش قابل توجه تأمین مالی وجود ندارد.

سرپرست گروه مالی بانک مسکن ادامه داد: افزایش سرمایه می‌تواند بخشی از مشکلات بانک را برطرف کند، اما حتی اگر ۱۰ تا ۲۰ هزار میلیارد تومان به سرمایه بانک اضافه شود، اثر آن نهایتاً می‌تواند ظرفیت تأمین مالی بانک را حدود دو تا دو و نیم برابر افزایش دهد؛ بنابراین نباید تصور کرد که صرفاً با افزایش سرمایه محدود می‌توان تمام مشکلات تأمین مالی بخش مسکن را حل کرد.

قوانین بیشتر لزوماً به حل مشکلات مسکن منجر نمی‌شود

عسگری با انتقاد از رویکرد قانون‌گذاری گسترده در حوزه مسکن گفت: تجربه نشان داده است هرجا با مشکل مواجه شده‌ایم، تلاش کرده‌ایم با وضع قانون آن را حل کنیم؛ اما قوانین نه‌تنها در بسیاری از موارد مشکل را حل نکرده‌اند، بلکه بر پیچیدگی مسائل افزوده‌اند.

وی تصریح کرد: در حوزه مسکن باید اجازه دهیم واقعیت‌های اقتصادی و سازوکار بازار نیز نقش خود را ایفا کنند و به جای ایجاد محدودیت‌های متعدد، ابزار‌های مناسب برای فعال شدن ظرفیت‌های موجود فراهم شود.

محدودیت منابع آب، مانع جدی توسعه مسکن در تهران

عسگری با اشاره به ضرورت توجه به ملاحظات زیست‌محیطی و زیرساختی گفت: توسعه مسکن نمی‌تواند بدون توجه به ظرفیت‌های محیط‌زیستی و زیرساختی کشور انجام شود. تهران امروز با مسئله جدی منابع آب مواجه است.

وی افزود: با توجه به این شرایط، اگر اختیار تصمیم‌گیری داشتم، در شعاع ۱۲۰ کیلومتری تهران اجازه ساخت مسکن جدید در مناطق فاقد ظرفیت زیرساختی را نمی‌دادم و تمرکز را بر داخل شهر‌ها و بافت‌های فرسوده قرار می‌دادم؛ چراکه توسعه سکونتگاه‌های جدید نیازمند تأمین آب، شبکه‌های زیرساختی و سرمایه‌گذاری‌های سنگین است.

ضرورت انطباق اهداف مسکن با واقعیت‌های اقتصادی

سرپرست گروه مالی بانک مسکن در پایان تأکید کرد: بانک‌ها ظرفیت محدودی برای تأمین مالی بخش مسکن دارند و بازار سرمایه نیز باید متناسب با ظرفیت واقعی خود مورد استفاده قرار گیرد. نمی‌توان بیش از توان این دو بخش از آنها انتظار داشت.

وی گفت: لازم است اهداف و برنامه‌های حوزه مسکن را با واقعیت‌های اقتصادی کشور منطبق کنیم و پیش از تعیین اهداف، ببینیم در چه نقطه‌ای قرار داریم، با چه محدودیت‌هایی مواجه هستیم و با چه ابزار‌هایی می‌توانیم از ظرفیت‌های موجود بیشترین استفاده را داشته باشیم.

تکلیف وام ازدواج و فرزندآوری در سال ۱۴۰۵ با ابلاغ دستورالعمل اجرایی جدید از سوی بانک مرکزی، به‌طور رسمی مشخص شد. بر اساس این دستورالعمل، شبکه بانکی کشور موظف است تا پایان شهریور ماه ۱۴۰۵، نسبت به پرداخت سهمیه تعیین‌شده خود که بالغ بر ۲۰۲ هزار میلیارد تومان است، اقدام کند. مبلغ این تسهیلات قرض‌الحسنه برای هر یک از متقاضیان، ۳۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده و در صورت احراز شرایط سنی تشویقی (سن داماد زیر ۲۵ سال و سن عروس زیر ۲۳ سال)، این مبلغ تا ۳۵۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد. در این گزارش، جزئیات کامل این دستورالعمل، جدول سهمیه هر بانک و پاسخ به سوالات پرتکرار متقاضیان را بررسی می‌کنیم. ابلاغ دستورالعمل اجرایی؛ ضرب‌الاجل شهریور برای شبکه بانکی

پیرو ابلاغیه بانک مرکزی در خرداد ماه سال جاری، دستورالعمل اجرایی پرداخت وام ازدواج و فرزندآوری به تمامی بانک‌های کشور ابلاغ شده است. نکته کلیدی این ابلاغیه، تعیین ضرب‌الاجل نهایی برای شبکه بانکی است. بر اساس این دستور، بانک‌ها تا پایان شهریور ماه ۱۴۰۵ فرصت دارند تا نسبت به پرداخت سهمیه تعیین‌شده خود اقدام کنند.

این ضرب‌الاجل در حالی تعیین شده که بر اساس آمارهای رسمی، هنوز صفی بالغ بر نیم میلیون متقاضی در بانک‌های مختلف برای دریافت این تسهیلات در انتظار هستند. وزیر امور اقتصادی و دارایی نیز اخیراً تأکید کرده که بر اساس دستور رئیس‌جمهور، بانک مرکزی وعده داده است تا پایان شهریور ماه، صف دریافت تسهیلات ازدواج را به صفر برساند. مبلغ وام ازدواج و فرزندآوری در سال ۱۴۰۵

مبلغ وام ازدواج و فرزندآوری در سال ۱۴۰۵ نسبت به سال گذشته تغییری نداشته و به شرح زیر است:

وام ازدواج (حالت عادی): مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان برای هر یک از زوجین.

وام ازدواج (شرایط تشویقی): در صورتی که سن داماد زیر ۲۵ سال و سن عروس زیر ۲۳ سال باشد، مبلغ وام برای هر یک از آن‌ها به ۳۵۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد.

وام ازدواج (ایثارگران): مشمولان قانون جامع خدمات رسانی به ایثارگران، به طور کلی ۲ برابر افراد عادی (بسته به سن زوج در زمان عقد، از ۶۰۰ تا ۷۰۰ میلیون تومان) وام دریافت می‌کنند.

وام فرزندآوری: مبلغ این تسهیلات برای فرزند اول ۴۴ میلیون تومان با دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه تعیین شده است.

نرخ کارمزد این تسهیلات قرض‌الحسنه ۴ درصد و دوره بازپرداخت آن ۱۲۰ ماهه (۱۰ ساله) است. جدول سهمیه بانک‌ها از تسهیلات ازدواج و فرزندآوری

بر اساس سیاست‌های اعلام‌شده بانک مرکزی، سهمیه هر بانک از پرداخت وام ازدواج و فرزندآوری در سال ۱۴۰۵ به شرح جدول زیر است. گفتنی است منابع بانکی برای این تسهیلات از ۲۷۰ همت به ۴۷۰ همت افزایش یافته است. ردیف نام بانک سهمیه (میلیارد تومان) وضعیت ۱ بانک ملی ایران ۴۵,۰۰۰ در حال پرداخت ۲ بانک سپه ۲۸,۰۰۰ در حال پرداخت ۳ بانک صادرات ایران ۲۵,۰۰۰ در حال پرداخت ۴ بانک تجارت ۱۸,۰۰۰ در حال پرداخت ۵ بانک ملت ۱۶,۰۰۰ در حال پرداخت ۶ بانک کشاورزی ۱۲,۰۰۰ در حال پرداخت ۷ بانک مسکن ۱۰,۰۰۰ در حال پرداخت ۸ بانک شهر ۸,۰۰۰ در حال پرداخت ۹ بانک پاسارگاد ۷,۰۰۰ در حال پرداخت ۱۰ بانک رفاه کارگران ۶,۵۰۰ در حال پرداخت ۱۱ بانک ایران‌زمین ۵,۰۰۰ در حال پرداخت ۱۲ بانک سینا ۴,۵۰۰ در حال پرداخت ۱۳ بانک دی ۴,۰۰۰ در حال پرداخت ۱۴ بانک قرض‌الحسنه مهر ایران ۳,۵۰۰ در حال پرداخت ۱۵ بانک توسعه تعاون ۳,۰۰۰ در حال پرداخت ۱۶ بانک خاورمیانه ۲,۵۰۰ در حال پرداخت ۱۷ سایر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری ۷,۰۰۰ در حال پرداخت مجموع ۲۰۲,۰۰۰ شرایط و ضوابط دریافت وام ازدواج

متقاضیان دریافت وام ازدواج در سال ۱۴۰۵ باید شرایط زیر را داشته باشند:

شرط سنی: زوجینی که در ۴ سال اخیر ازدواج کرده و در زمان عقد نیز کمتر از ۵۰ سال داشته باشند، می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.

شرط ازدواج: عقد زوجین باید به‌صورت رسمی در دفاتر ثبت ازدواج به ثبت رسیده باشد.

عدم استفاده قبلی: متقاضی نباید قبلاً از تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج استفاده کرده باشد.

ثبت‌نام در سامانه: ثبت‌نام و درخواست وام باید از طریق سامانه اینترنتی بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir انجام شود. نحوه ثبت‌نام و پیگیری وام ازدواج

فرآیند ثبت‌نام و دریافت وام ازدواج در سال ۱۴۰۵ به‌صورت کاملاً اینترنتی و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می‌شود:

۱. ورود به سامانه: متقاضی باید به سامانه بانک مرکزی به آدرس ve.cbi.ir مراجعه کند.

۲. ثبت‌نام: پس از ورود به سامانه، اطلاعات خواسته‌شده شامل اطلاعات شناسایی، اطلاعات عقدنامه و … را تکمیل کند.

۳. انتخاب بانک: متقاضی می‌تواند از میان بانک‌های موجود، بانک عامل مورد نظر خود را انتخاب کند.

۴. دریافت کد رهگیری: پس از ثبت‌نام موفق، یک کد رهگیری به متقاضی ارائه می‌شود که با استفاده از آن می‌تواند وضعیت درخواست خود را پیگیری کند.

۵. مراجعه به شعبه: پس از تعیین شعبه از سوی بانک، متقاضی باید ظرف حداکثر ۱۲ روز کاری به شعبه معرفی‌شده مراجعه کند.

۶. تکمیل مدارک: متقاضی ۶۰ روز کاری فرصت دارد تا مدارک مورد نیاز را تکمیل و به بانک تحویل دهد.

بانک‌ها موظف هستند پس از تکمیل مدارک و معرفی ضامنین معتبر، وام درخواستی را حداکثر ظرف ۱۰ روز به حساب متقاضی واریز کنند. چالش‌ها و گلایه‌های متقاضیان

با وجود ابلاغ دستورالعمل جدید و افزایش منابع بانکی، همچنان گلایه‌هایی از سوی متقاضیان نسبت به فرآیند دریافت وام ازدواج وجود دارد:

طولانی بودن صف انتظار: میانگین زمان انتظار برای دریافت وام ازدواج در برخی بانک‌ها به بیش از یک سال رسیده است.

سخت‌گیری بانک‌ها: برخی بانک‌ها در پذیرش ضامنین معتبر و تکمیل مدارک، سخت‌گیری‌های غیرضروری اعمال می‌کنند.

عدم شفافیت در اولویت‌بندی: بسیاری از متقاضیان از عدم شفافیت در اولویت‌بندی پرداخت وام گلایه دارند.

بانک مرکزی با ابلاغ دستورالعمل جدید و تأکید بر پایان صف انتظار تا پایان شهریور، در تلاش است تا این چالش‌ها را مرتفع سازد. سوالات متداول کاربران ۱. وام ازدواج سال ۱۴۰۵ چقدر است؟

مبلغ وام ازدواج در سال ۱۴۰۵ برای هر نفر ۳۰۰ میلیون تومان است. در صورت احراز شرایط سنی تشویقی (داماد زیر ۲۵ سال و عروس زیر ۲۳ سال)، این مبلغ به ۳۵۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد. ۲. آیا مبلغ وام ازدواج در سال ۱۴۰۵ افزایش داشته است؟

خیر، مبلغ وام ازدواج در سال ۱۴۰۵ نسبت به سال قبل تغییری نداشته و همانند سال ۱۴۰۴، ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. ۳. آخرین مهلت بانک‌ها برای پرداخت وام ازدواج چه زمانی است؟

بر اساس ابلاغیه بانک مرکزی، بانک‌ها تا پایان شهریور ماه ۱۴۰۵ فرصت دارند تا نسبت به پرداخت سهمیه خود اقدام کنند. ۴. برای ثبت‌نام وام ازدواج به کدام سامانه مراجعه کنم؟

ثبت‌نام وام ازدواج صرفاً از طریق سامانه اینترنتی بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir انجام می‌شود. ۵. وام ازدواج با چه نرخ سودی پرداخت می‌شود؟

وام ازدواج به صورت قرض‌الحسنه و با کارمزد ۴ درصد پرداخت می‌شود. ۶. مدت بازپرداخت وام ازدواج چقدر است؟

مدت بازپرداخت وام ازدواج ۱۲۰ ماهه (۱۰ ساله) است و اولین قسط آن یک ماه پس از پرداخت تسهیلات، سررسید می‌شود. ۷. آیا ایثارگران وام بیشتری دریافت می‌کنند؟

بله، مشمولان قانون جامع خدمات رسانی به ایثارگران به طور کلی ۲ برابر افراد عادی وام دریافت می‌کنند که بسته به سن، از ۶۰۰ تا ۷۰۰ میلیون تومان متغیر است. ۸. مبلغ وام فرزندآوری در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟

مبلغ وام فرزندآوری برای فرزند اول ۴۴ میلیون تومان با دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه تعیین شده است. ۹. آیا برای دریافت وام ازدواج به ضامن نیاز است؟

بله، متقاضیان باید ضامنین معتبر به بانک معرفی کنند. شرایط ضامنین توسط هر بانک به‌صورت جداگانه تعیین می‌شود. ۱۰. اگر ازدواج من بیش از ۴ سال پیش ثبت شده، می‌توانم وام بگیرم؟

خیر، بر اساس شرایط اعلام‌شده، زوجینی که در ۴ سال اخیر ازدواج کرده باشند، می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند. چشم‌انداز پرداخت وام ازدواج تا پایان سال

با افزایش منابع بانکی از ۲۷۰ همت به ۴۷۰ همت برای تسهیلات ازدواج و فرزندآوری و تأکید بانک مرکزی بر پایان صف انتظار تا پایان شهریور，پیش‌بینی می‌شود که در نیمه دوم سال ۱۴۰۵، فرآیند پرداخت وام ازدواج با سرعت بیشتری انجام شود. با این حال، متقاضیان باید توجه داشته باشند که برای دریافت به‌موقع این تسهیلات، هرچه سریع‌تر نسبت به ثبت‌نام در سامانه ve.cbi.ir و تکمیل مدارک مورد نیاز اقدام کنند تا در صورت اتمام سهمیه بانک‌ها، از دریافت وام بازنمانند. بیشتر بخوانید زلزله مهیب وام ازدواج با سود جدید در مجلس رخ داد | جوانان ۹ تیر ۱۴۰۵ چطور ثبت‌نام کنند؟ | فشار نمایندگان بر دولت برای تخصیص بودجه ضربه سنگین بخشنامه‌ها در مورد خودروها به بازار وارد شد | بازاریان ۹ تیر ۱۴۰۵ چطور با این محدودیت‌ها کنار بیایند؟ | تراکم عجیب خودروهای پلاک‌نشده در پارکینگ‌ها قیمت دلار امروز در پی اخبار سیاسی منفجر شد | معامله‌گران ۹ تیر ۱۴۰۵ چطور خرید امنی داشته باشند؟ |شایعات پراکنده شده در صرافی‌ها بالا گرفت پیش بینی قیمت دلار ۱۰ مرداد ۱۴۰۵ | زنگ خطر در بازار ارز؛ دلار فردا در کانال ۱۹۳ هزار تومانی تثبیت می‌شود یا معامله‌گران را غافلگیر می‌کند؟ (تاریخ:جمعه ۹ مرداد ۱۴۰۵) قیمت طلا جهانی سرمایه ایرانیان را در خطر انداخت | سرمایه‌گذاران ۹ تیر ۱۴۰۵ چطور از این بحران سود ببرند؟|هجوم شدید مردم برای خرید طلای آب‌شده