وام مسکن جدید ۱۴۰۵ ابلاغ شد؛ شرایط و نرخ سود اعلام شد + جدول کامل تسهیلات خرید، ساخت و ودیعه (۱۶ تیر ۱۴۰۵)

اگر از سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند شده‌اید یا ازدواج کرده‌اید و هنوز خانه ندارید، خبر مهمی برای شما داریم. بانک مرکزی دستورالعمل اجرایی تسهیلات قرض‌الحسنه مسکن را به بانک‌های عامل ابلاغ کرده است که بر اساس آن، خانواده‌های فاقد مسکن واجد شرایط می‌توانند وامی تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان دریافت کنند. این وام با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۱۰ ساله در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. در این گزارش، جزئیات کامل این تسهیلات، شرایط دریافت، مبلغ اقساط و بانک‌های عامل را بررسی می‌کنیم. تسهیلات ۴۰۰ میلیونی مسکن؛ چه کسانی مشمول می‌شوند؟

این طرح که در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت طراحی شده است، سه گروه از متقاضیان را شامل می‌شود:

۱. خانواده‌های دارای دو فرزند: خانواده‌هایی که از سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب دو فرزند شده‌اند یا می‌شوند، می‌توانند ۴۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.

۲. خانواده‌های دارای یک فرزند: این گروه می‌توانند ۳۳۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.

۳. زوج‌های بدون فرزند: زوج‌هایی که تاریخ عقد آنها از سال ۱۳۹۹ به بعد است، مشمول دریافت ۲۱۰ میلیون تومان تسهیلات می‌شوند. جدول کامل مبلغ وام بر اساس وضعیت متقاضی وضعیت متقاضی مبلغ وام (تومان) کارمزد مدت بازپرداخت خانواده دارای دو فرزند (از ۱۳۹۹ به بعد) ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ۴ درصد ۱۰ سال (۱۲۰ ماه) خانواده دارای یک فرزند (از ۱۳۹۹ به بعد) ۳۳۰,۰۰۰,۰۰۰ ۴ درصد ۱۰ سال (۱۲۰ ماه) زوج‌های بدون فرزند (عقد از ۱۳۹۹ به بعد) ۲۱۰,۰۰۰,۰۰۰ ۴ درصد ۱۰ سال (۱۲۰ ماه)

منبع: ابلاغیه بانک مرکزی مبلغ اقساط ماهانه چقدر است؟

بر اساس اعلام منابع خبری، اقساط ماهانه این وام با احتساب کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۱۰ ساله، حدود ۳ میلیون و ۶۳۶ هزار تومان برآورد شده است. البته این رقم برای سقف ۴۰۰ میلیون تومانی محاسبه شده و برای مبالغ کمتر (۳۳۰ و ۲۱۰ میلیون تومان)، اقساط به نسبت کاهش می‌یابد. مبلغ وام اقساط ماهانه (تخمینی) مجموع بازپرداخت ۴۰۰ میلیون تومان ~۳,۶۳۶,۰۰۰ تومان ~۴۳۶ میلیون تومان ۳۳۰ میلیون تومان ~۳,۰۰۰,۰۰۰ تومان ~۳۶۰ میلیون تومان ۲۱۰ میلیون تومان ~۱,۹۱۰,۰۰۰ تومان ~۲۲۹ میلیون تومان

توجه: این ارقام تقریبی است و ممکن است بسته به سیاست هر بانک عامل، اندکی متفاوت باشد. شرایط کلیدی دریافت وام

برای دریافت این تسهیلات، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند: ۱. فاقد مسکن بودن

اولین و مهم‌ترین شرط، نداشتن مالکیت زمین یا واحد مسکونی برای متقاضی و افراد تحت تکفل اوست. بانک‌ها برای احراز این موضوع، استعلام‌های دقیقی از سامانه‌های زیر انجام می‌دهند:

سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات بانک‌ها (سمات)

طرح‌های جامع حمایتی مسکن وزارت راه و شهرسازی (TEMGT)

درگاه یکپارچه خدمات الکترونیک سازمان ثبت اسناد و املاک کشور (سامانه «ثبت من») ۲. نداشتن تسهیلات فعال بخش مسکن

متقاضی نباید هیچگونه تسهیلات فعال دیگری در بخش مسکن داشته باشد. ۳. تاریخ ازدواج یا تولد فرزند

همانطور که در جدول بالا مشخص شد، تاریخ ازدواج یا تولد فرزند باید از سال ۱۳۹۹ به بعد باشد. ۴. ارائه مدارک مورد نیاز

متقاضیان باید مدارک زیر را به بانک عامل ارائه دهند:

مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)

گواهی اشتغال به کار یا گواهی کسر از حقوق

سابقه بیمه تأمین اجتماعی

صورتحساب بانکی ۳ ماه اخیر بانک‌های عامل کدامند؟

تسهیلات قرض‌الحسنه مسکن از طریق چهار بانک عامل اصلی پرداخت می‌شود:

بانک صادرات ایران

بانک تجارت

بانک ملت

پست بانک

همچنین در طرح جداگانه‌ای برای تسهیلات مسکن محرومان، هشت بانک عامل شامل بانک‌های ملی، سپه، کشاورزی، صادرات، تجارت، ملت، رفاه کارگران و پارسیان نیز مشارکت دارند. نحوه ثبت‌نام و دریافت وام

برای ثبت‌نام و دریافت این تسهیلات، مراحل زیر را طی کنید:

۱. بررسی شرایط: ابتدا مطمئن شوید که تمام شرایط فوق را دارید.

۲. مراجعه به بانک عامل: به یکی از شعب بانک‌های صادرات، تجارت، ملت یا پست بانک مراجعه کنید.

۳. تکمیل مدارک: مدارک مورد نیاز را تکمیل و به بانک تحویل دهید.

۴. بررسی و تأیید: بانک پس از استعلام‌های لازم، شرایط شما را تأیید می‌کند.

۵. دریافت تسهیلات: پس از تأیید نهایی، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود. تسهیلات مسکن محرومان؛ وام ۴۰۰ میلیونی برای دهک‌های اول تا سوم

علاوه بر طرح فوق، تسهیلات جداگانه‌ای نیز برای محرومان در نظر گرفته شده است. بر اساس این طرح، ۲۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات قرض‌الحسنه مسکن به افراد فاقد مسکن تحت پوشش کمیته امداد، سازمان بهزیستی، خانواده شهدا، جانبازان و رزمندگان معسر در دهک‌های درآمدی اول تا سوم اختصاص یافته است.

سقف فردی این تسهیلات نیز ۴۰۰ میلیون تومان (۴ میلیارد ریال) تعیین شده است. پرداخت این وام منوط به معرفی متقاضیان از سوی نهادهای مربوطه و تأیید سامانه رفاه ایرانیان است. سوالات متداول کاربران چه کسانی می‌توانند وام ۴۰۰ میلیونی مسکن دریافت کنند؟

خانواده‌های فاقد مسکن که از سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب دو فرزند شده‌اند، می‌توانند این وام را دریافت کنند. همچنین خانواده‌های دارای یک فرزند ۳۳۰ میلیون و زوج‌های بدون فرزند با تاریخ عقد از ۱۳۹۹ به بعد ۲۱۰ میلیون تومان دریافت می‌کنند. نرخ سود یا کارمزد این وام چقدر است؟

کارمزد این تسهیلات ۴ درصد تعیین شده است. مدت بازپرداخت وام چقدر است؟

بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۱۰ سال (۱۲۰ ماه) است. اقساط ماهانه وام ۴۰۰ میلیونی چقدر است؟

قسط ماهانه این وام حدود ۳ میلیون و ۶۳۶ هزار تومان برآورد شده است. برای دریافت این وام به کدام بانک‌ها مراجعه کنیم؟

بانک‌های عامل شامل بانک صادرات، بانک تجارت، بانک ملت و پست بانک هستند. آیا اجاره‌نشین‌ها هم می‌توانند از این وام استفاده کنند؟

بله، این تسهیلات برای ودیعه، خرید یا ساخت مسکن قابل استفاده است. برای استفاده از وام به عنوان ودیعه مسکن، داشتن اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری الزامی است. تفاوت این وام با وام ودیعه مسکن چیست؟

وام ودیعه مسکن برای مستاجران با سقف ۳۶۵ میلیون تومان در تهران و نرخ سود ۲۳ درصد ارائه می‌شود، در حالی که وام ۴۰۰ میلیونی مسکن با کارمزد ۴ درصد و برای خرید، ساخت یا ودیعه به خانواده‌های دارای فرزند تعلق می‌گیرد. آیا سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ افزایش یافته است؟

بله، سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ با افزایش ۳۶ درصدی، برای مستاجران تهرانی به ۳۶۵ میلیون تومان رسیده است. آینده وام مسکن؛ چه تغییراتی در راه است؟

با توجه به افزایش چشمگیر قیمت مسکن در سال‌های اخیر، کارشناسان معتقدند که مبلغ ۴۰۰ میلیون تومان اگرچه گامی مثبت است، اما برای خرید مسکن در شهرهای بزرگ مانند تهران کافی نیست. با این حال، این تسهیلات می‌تواند برای خانواده‌های جوان و کم‌درآمد، به ویژه در شهرهای کوچک‌تر، کمک قابل‌توجهی باشد.

همچنین برخی منابع خبری از احتمال افزایش سقف وام مسکن در ماه‌های آینده خبر داده‌اند، اما تاکنون ابلاغیه رسمی در این خصوص منتشر نشده است. متقاضیان توصیه می‌شود برای اطلاع از آخرین تغییرات، به وب‌سایت بانک‌های عامل و بانک مرکزی مراجعه کنند. بیشتر بخوانید زلزله مهیب وام ازدواج با سود جدید در مجلس رخ داد | جوانان ۹ تیر ۱۴۰۵ چطور ثبت‌نام کنند؟ | فشار نمایندگان بر دولت برای تخصیص بودجه قیمت سکه امروز در مسیر صعودی بی‌سابقه؛ سکه امامی رکورد تاریخی شکست و بازار طلا را شوکه کرد | زنگ خطر جدی برای خریداران سکه؛ معادلات بازار زیرورو شد، واقعیت پشت پرده این جهش خیره‌کننده چیست؟ قیمت مرغ امروز سه شنبه ۹ تیر ۱۴۰۵ چند شد؟ + جدول کامل قیمت‌ها و پیش بینی هفته آینده سیگنال جدید بورس؛ ارزش سهام عدالت ۵۳۲ هزار تومانی امروز در آستانه ورود به کانال جدید؟ | معادلات تغییر کرد (تاریخ:جمعه ۹ مرداد ۱۴۰۵) قیمت طلا امروز پنجشنبه ۲۹ مرداد ۱۴۰۵؛ انفجار در آستانه وقوع؟ | اطلاعیه فوری؛ تحلیلگران از فردا منتظر یک جهش تاریخی در بازار جهانی طلا هستند + چرا کارشناسان چشم به راه یک شوک قیمتی بی‌سابقه در روزهای پیش رو دارند؟