مطابق نظرسنجی Partner Centric که در سال جاری میلادی در ایالات متحده آمریکا انجام شده است، ۷۲ درصد آمریکاییها از این روش استفاده میکنند، این نسبت در بازه زمانی یکساله حدود ۲۰ واحد درصد جهش داشته است. این نظرسنجی همچنین حکایت از تغییراتی در ترکیب کاربران نیز دارد، نسل Y (متولدین ۱۹۸۰ تا ۱۹۹۴) با ۷۶ درصد از نسل Z پیشی گرفته و رهبری بازار استفاده از خدمات BNPL را به دست آورده است. نکته معنادارتر، تغییر جنس مصرفکنندگان است؛ میانه بزرگترین خرید اعتباری از ۹۰۰ به ۶۰۰ دلار کاهش یافته و ۱۸ درصد کاربران آمریکایی برای خرید مواد غذایی از آن استفاده میکنند. روایت این ارقام این است که BNPL از ابزار خریدهای بزرگ به سازوکاری برای مدیریت جریان نقدی روزمره خانوار تبدیل شده و ۷۸ درصد کاربران، «آسانتر شدن بودجهبندی» را دلیل اصلی انتخاب آن میدانند.
سازوکار غالب این صنعت، مدل «پرداخت در چهار قسط» است که برای هر تراکنش، اعتبارسنجی صورت گرفته و درآمد ارائهدهنده عمدتا از کارمزد پذیرنده تامین میشود، نه بهره مصرفکننده. دادههای نهاد حمایت از مصرفکننده مالی آمریکا (CFPB) که بر تراکنشهای واقعی متکی است، عملکرد قابل قبولی را برای این مدل کسبوکار گزارش میدهد: ۹۶ درصد وامها بهموقع تسویه شده و تنها ۱.۸۳ درصد سوخت شده است. در کنار این مدل، نسخههای بهرهدار با اقساط بلندمدتتر نیز رواج دارند که مرزشان با تسهیلات خرد کلاسیک کمرنگتر است.
انگیزه فروشندگان برای پرداخت این کارمزد، در اعداد رفتاری نهفته است: تقسیط، «دردِ پرداخت» را در ذهن خریدار کوچک میکند. ۳۷ درصد کاربران اعتقاد دارند به دلیل این روش بیشتر خرج میکنند و ۳۱ درصد خریدهایی انجام دادهاند که در حالت عادی از آن صرفنظر میکردند. همین اهرم رفتاری، روی دیگری هم دارد. تحلیلگران …
