این روزها بحث افزایش نرخ سود بانکی به یکی از داغترین موضوعات اقتصادی تبدیل شده است. شایعاتی درباره افزایش نرخ سود سپردههای بانکی تا ۳۰ و حتی ۴۰ درصد در فضای مجازی و برخی رسانهها منتشر شده که نگرانیهایی را برای بازار سرمایه و سپردهگذاران ایجاد کرده است. اما واقعیت چیست؟ آیا نرخ سود بانکی افزایش مییابد یا این شایعات بیاساس هستند؟
بر اساس آخرین اطلاعیههای رسمی، بانک مرکزی هرگونه تصمیم برای افزایش نرخ سود سپردههای بلندمدت بانکی را تکذیب کرده و اعلام داشته که تاکنون هیچ مصوبهای در این زمینه در مراجع ذیصلاح از جمله هیأت عالی بانک مرکزی به تصویب نرسیده است. با این حال، بررسیها نشان میدهد که موضوع افزایش نرخ سود همچنان در مرحله مطالعه و بررسی قرار دارد و امکان تغییر آن در آینده منتفی نیست. نرخ سود بانکی در شرایط فعلی چقدر است؟
بر اساس مصوبات موجود، نرخ سود سپردههای بلندمدت بانکی (یک ساله) در حال حاضر ۲۳ درصد تعیین شده است. این نرخ برای سپردههای کوتاهمدت با دورههای متفاوت، از ۵ درصد برای سپردههای عادی تا ۱۲ درصد برای سپردههای سهماهه متغیر است.
با این حال، آنچه برای سپردهگذاران اهمیت دارد، نه سود اسمی، بلکه سود واقعی است؛ یعنی تفاوت بین نرخ سود دریافتی و نرخ تورم. بر اساس گزارشهای رسمی، نرخ سود حقیقی سپرده یکساله در سال ۱۴۰۴ به حدود منفی ۴۲ واحد درصد رسیده است. این یعنی سود اسمی پرداختی توسط بانکها، نه تنها جبرانکننده افت قدرت خرید ناشی از تورم نبوده، بلکه سپردهگذاران عملاً بخش قابلتوجهی از ارزش پول خود را از دست دادهاند. جدول مقایسه نرخ سود بانکی، تورم و سود واقعی شاخص نرخ (درصد) توضیحات نرخ سود سپرده یکساله ۲۳ نرخ مصوب فعلی نرخ تورم سالانه ۵۳.۹ نرخ تورم در سال ۱۴۰۵ سود واقعی ۴۲- تفاوت نرخ سود و تورم نرخ سود بینبانکی ۲۴ نرخ بازار بینبانکی در خرداد ۱۴۰۵ نرخ سود کوتاهمدت عادی ۵ سپردههای عادی (کارتهای بانکی) نرخ سود کوتاهمدت سهماهه ۱۲ سپردههای سرمایهگذاری کوتاهمدت شایعات افزایش نرخ سود تا ۴۰ درصد؛ منشأ آن چیست؟
در ماههای اخیر و همزمان با افزایش تورم و رشد تقاضا برای دریافت تسهیلات، گمانهزنیهایی درباره افزایش نرخ سود سپردهها و تسهیلات مطرح شده است. …
