تضمین امنیت با پول الکترونیکی

نگرانی‌هایی در خصوص روش‌های پرداخت الکترونیکی وجود دارند. از مهم‌ترین این موارد می‌توان به محرمانه بودن و امنیت اشاره کرد. پول الکترونیکی باید دو ویژگی از خصوصیات پول سنتی را داشته باشد: در مرحله اول پول الکترونیکی باید مانند پول معمولی فقط یک‌بار قابل خرج کردن باشد. در مرحله بعد انجام معاملات باید همراه با بی‌نامی مانند پول رایج باشد. از طرفی دریافت‌کننده پول باید اطمینان حاصل کند این پول تقلبی نیست یا از آن در معامله دیگری استفاده نشده است. e-charge از شرکت‌هایی است که خدمات پول الکترونیکی را ارایه می‌دهد و شرکت‌های دیگری که در این زمینه فعالیت می‌کنند Valista و Internetcash هستند.
پول الکترونیکی دارای دو مزیت قابل حمل و مستقل بودن است. مستقل بودن پول الکترونیکی به این مفهوم است که به هیچ شبکه یا محل ذخیره کامپیوتری وابسته نیست. بنابراین پول الکترونیکی یک پول رایج شناور که وابسته به یک بستر سخت‌افزاری باشد، نیست. پول الکترونیکی باید بتواند از مرزهای بین‌المللی به سادگی عبور کند و در هر کشوری قدرت تبدیل به پول رایج کشور دریافتی را دارا باشد. e-cash به راحتی می‌تواند بین فرستنده و گیرنده رد و بدل شود. کارت‌های اعتباری و بدهی دارای خصوصیات انتقال و قبول شدن نبودند. در تراکنش‌های مربوط به کارت‌های اعتباری گیرنده پول به طور حتم باید دارای یک حساب تجاری در بانک باشد اما در کارهای مربوط به e-cash حساب تجاری لازم نیست. شاید مهم‌ترین خصوصیت پول الکترونیکی سهولت استفاده از آن باشد.
● نگهداری پول الکترونیکی
امروزه دو روش عمده ذخیره آنلاین و آفلاین برای نگهداری پول الکترونیکی وجود دارد.
ذخیره آنلاین به این معنی است که استفاده‌کننده پول الکترونیکی به طور شخصی پول را در اختیار ندارد و به جای آن یک طرف سوم قابل اعتماد (یک بانک الکترونیکی) تمامی انتقال‌های نقدی و حساب‌های مشتری را نگه می‌دارد. فروشنده باید به بانک نگهدارنده حساب مشتری وصل شود و پول خود را برای خرید یک مشتری دریافت کند. این‌ اقدام باعث امنیت بیشتر در مقابل کلاهبرداری‌های اینترنتی نیز می‌شود زیرا بانک می‌تواند صحت پول مشتری را تایید یا رد کند. این فرآیند مانند بررسی حساب مشتری برای اطمینان حاصل کردن از معتبر بودن کارت‌های اعتباری است.
ذخیره پول به شکل آفلاین مانند پولی است که در کیف جیبی خود نگه می‌داریم. مشتری پول را با خود حمل می‌کند و هیچ طرف سومی وجود ندارد. به همین دلیل باید نرم‌افزار و سخت‌افزار خاصی برای جلوگیری از کلاهبرداری یا دوباره خرج نکردن (خرج مضاعف) پول وجود داشته باشد. دوباره خرج کردن پول یعنی پولی را که پیش از این برای خرید خرج کرده‌ایم در فروشگاه دیگری برای خرید به کار ببریم. برای مقابله با دوباره خرج کردن از روش‌های رمزگذاری استفاده می‌شود.
● کارایی بیشتر، هزینه کمتر
مهم‌ترین مزیت پول الکترونیکی کارایی بیشتر و هزینه کمتر نسبت به روش‌های دیگر است. انتقال پول الکترونیکی روی اینترنت از نظر هزینه مناسب‌تر از عملیات پرداخت از طریق کارت‌های اعتباری است. انتقال پول الکترونیکی روی اینترنت یا سیستم‌های کامپیوتری موجود انجام می‌گیرد به همین دلیل هزینه اضافی که استفاده‌کنندگان پول الکترونیکی باید متحمل شوند حدود صفر است. هنگام انتقال چک و یا پول فیزیکی هزینه و فاصله با هم نسبت مستقیم دارد اما در انتقال پول الکترونیکی فاصله هیچ تفاوتی ندارد. پول الکترونیکی احتیاج ندارد مانند معاملات در استفاده از کارت‌های اعتباری اجازه بگیرد.
● پول الکترونیکی و مشکلی به نام پولشویی
پول الکترونیکی مانند پول فیزیکی قابل ردیابی نیست. این امر موجب به وجود آمدن مشکل جدیدی به نام پولشویی (money laundering) می‌شود. پولشویی روشی است که طی آن خلافکاران پولی را که از راه غیرقانونی به دست آورده‌اند به پولی تبدیل می‌کنند که می‌توانند آن را خرج کنند بدون آنکه مالکیت آن را در اختیار داشته باشند. خلافکاران ابتدا کالاها و خدمات را به وسیله پولی که از راه غیرمشروع به دست آمده می‌خرند و سپس در فروشگاه‌های خود کالاها را می‌فروشند و به پول فیزیکی تبدیل می‌کنند.
چنانچه پول فیزیکی می‌تواند تقلبی باشد پول الکترونیکی نیز نسبت به جعلی بودن حساس است. جعل کردن پول الکترونیکی با جعل کردن شماره کارت اعتباری گرفته شده بسیار سخت‌تر است.
با استفاده از e-cash تخریب عامل‌های دیجیتالی اقتصادی می‌تواند سنگین‌تر باشد. زمانی که بانک‌ها وام پول الکترونیکی به مشتری‌ها و تاجرها می‌دهند این عوامل باعث افزایش عرضه پول می‌شود و به همین دلیل این امر مورد توجه و حساسیت خاص اقتصاددانان قرار دارد. این عامل‌های اقتصادی را می‌توانید در سایت‌های مربوط بهunderstanding the digital Economy و The economic and social impacts of electronic commerce ببینید.
تبدیل کردن e-cash به یک روش عمومی پرداخت، نیازمند طراحی یک استاندارد کلی برای پرداخت و دریافت پول الکترونیکی است تا همه خریداران و فروشندگان بتوانند از آن استفاده کنند. پول الکترونیکی مخصوص یک فروشنده باید قابل تبدیل به انواع دیگر باشد تا در موقع لزوم مشتریان بتوانند آن را از یک نوع به نوع دیگر تبدیل کنند.

کامران مسروری

منبع : هفته‌نامه بزرگراه فناوری