تکنووی در الکامپ ۱۴۰۵ تلاش کرده پاسخی متفاوت به این مسئله بدهد. این شرکت با رونمایی از «تراز»، مدلی را معرفی کرده که اعتبارسنجی را نه بر مبنای یک امتیاز ثابت برای هر فرد، بلکه بر پایه ریسک همان درخواست انجام میدهد.
در مدلهای متداول اعتبارسنجی، معمولاً یک رتبه یا امتیاز اعتباری به کاربر اختصاص پیدا میکند و بخش مهمی از تصمیمگیری بر اساس همین عدد صورت میگیرد. رویکرد تراز اما بر این فرض استوار است که داشتن یک رتبه مشابه الزاماً به معنای یکسان بودن ریسک دو درخواست نیست. مبلغ اعتبار درخواستی، سقف اعتبار و شرایط هر درخواست میتواند احتمال بازپرداخت یا نکول را تغییر دهد.
تراز با استفاده از روشهای آماری و یادگیری ماشین، احتمال نکول هر درخواست را برای سقفهای مختلف اعتبار برآورد میکند. برای مثال ممکن است ریسک اعطای ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار به یک متقاضی، با ریسک اعطای ۵۰ میلیون تومان اعتبار به همان فرد تفاوت معناداری داشته باشد. در نتیجه تصمیم درباره میزان اعتبار، صرفاً از روی یک رتبه کلی گرفته نمیشود.
بر اساس سازوکار اعلامشده، خروجی مدل مستقیماً حکم تأیید یا رد درخواست را صادر نمیکند. تراز احتمال ریسک را برآورد میکند و سپس سیاست اعتباری تکنووی بر مبنای این ارزیابی درباره تأیید یا رد درخواست، سقف اعتبار و میزان تضمین مورد نیاز تصمیم میگیرد.
نداشتن سابقه اعتباری الزاماً به معنی رد درخواست نیست …
