هفته گذشته هیئت عالی بانک مرکزی با افزایش سقف تسهیلات پرداختی از محل اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن برای ساخت و خرید واحد مسکونی و همچنین جعاله موافقت کرد. این تصمیم سقف تسهیلات مسکن را در تهران و سایر مناطق کشور افزایش داده است. سقف وام مسکن در تهران به ۲ میلیارد تومان رسید
بر اساس مصوبه جدید، سقف تسهیلات خرید و ساخت مسکن در شهر تهران برای زوجین به ۲ میلیارد تومان افزایش یافته است.
در مراکز استانها و شهرهای دارای بیش از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت، سقف وام برای متقاضیان انفرادی ۸۰۰ میلیون تومان و برای زوجین یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
در سایر مناطق کشور نیز سقف تسهیلات خرید و ساخت مسکن برای متقاضیان انفرادی ۶۰۰ میلیون تومان و برای زوجین یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان خواهد بود. وام جعاله مسکن به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافت
در کنار افزایش سقف وام خرید و ساخت، تسهیلات جعاله مسکن نیز افزایش یافته است. سقف وام جعاله یا تعمیر واحد مسکونی از محل اوراق گواهی حق تقدم به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است.
پیش از این، سقف وام جعاله در سراسر کشور ۲۸۰ میلیون تومان بود و بازپرداخت آن طی پنج سال انجام میشد. افزایش سقف این تسهیلات باعث شده مجموع وام قابل دریافت برای زوجین تهرانی به ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان برسد. قسط ماهانه وام ۲ میلیارد تومانی چقدر است؟
نرخ سود وام خرید، ساخت و جعاله مسکن از محل اوراق تسه ۲۲.۵ درصد تعیین شده است. بر این اساس، قسط ماهانه وام ۲ میلیارد تومانی خرید یا ساخت مسکن با دوره بازپرداخت ۱۲ ساله حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان خواهد بود.
در پایان دوره بازپرداخت، مجموع سود این تسهیلات حدود ۳.۸ میلیارد تومان برآورد میشود. به این ترتیب، وامگیرنده برای تسهیلات ۲ میلیارد تومانی در مجموع حدود ۵.۸ میلیارد تومان به بانک بازپرداخت خواهد کرد.
این ارقام نشان میدهد افزایش سقف اسمی وام مسکن اگرچه قدرت دریافت تسهیلات را بالا برده، اما هزینه تأمین مالی برای خانوار نیز بسیار قابل توجه است. قسط وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی چقدر است؟
وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی نیز با نرخ سود ۲۲.۵ درصد، هزینه قابل توجهی برای وامگیرنده ایجاد میکند.
قسط ماهانه این تسهیلات حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۰ هزار تومان خواهد بود و مجموع سود پرداختی آن حدود ۲۷۰ میلیون تومان برآورد میشود.
در نتیجه، کل بازپرداخت وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی با احتساب سود به حدود ۶۷۰ میلیون تومان میرسد. سود ۴.۵ میلیارد تومانی وام مسکن تهران
با در نظر گرفتن وام ۲ میلیارد تومانی خرید یا ساخت مسکن و ۴۰۰ میلیون تومان وام جعاله، مجموع تسهیلات قابل دریافت برای زوجین تهرانی به ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان میرسد.
اما مجموع سود این دو تسهیلات حدود ۴ میلیارد و ۴۷۰ میلیون تومان خواهد بود. بنابراین، هزینه واقعی دریافت این وام برای خانوار تنها به مبلغ اقساط ماهانه محدود نمیشود و در پایان دوره، رقم قابل توجهی بابت سود به بانک پرداخت خواهد شد.
به این ترتیب، دریافت ۲.۴ میلیارد تومان تسهیلات مسکن در تهران، در مجموع حدود ۶.۸۷ میلیارد تومان بازپرداخت برای وامگیرنده ایجاد میکند؛ البته هزینه خرید اوراق تسهیلات مسکن و سایر هزینههای احتمالی نیز باید در محاسبه هزینه نهایی دریافت وام مورد توجه قرار گیرد. افزایش سقف وام مسکن؛ قدرت خرید بیشتر یا بدهی سنگینتر؟
افزایش سقف وام مسکن در شرایطی اتفاق افتاده که قیمت مسکن در تهران و سایر شهرهای بزرگ فاصله قابل توجهی با قدرت خرید خانوارها دارد. از این منظر، افزایش سقف تسهیلات میتواند بخشی از نیاز مالی خریداران را پوشش دهد، اما اقساط سنگین و مجموع سود پرداختی ممکن است دسترسی بسیاری از خانوارها به این تسهیلات را محدود کند.
در واقع، چالش اصلی برای متقاضیان تنها میزان وام نیست؛ بلکه توان بازپرداخت ماهانه آن نیز اهمیت زیادی دارد. قسط حدود ۴۰ میلیون تومانی وام ۲ میلیاردی، بهعلاوه قسط حدود ۱۱ میلیون تومانی جعاله، مجموع پرداخت ماهانه را به بیش از ۵۱ میلیون تومان میرساند.
بنابراین، خانوار متقاضی باید پیش از دریافت این تسهیلات، علاوه بر قیمت اوراق و هزینههای جانبی، توان پرداخت اقساط سنگین در یک دوره طولانی را نیز در نظر بگیرد.
