در روزهایی که نرخ تورم سالانه به ۶۶ درصد رسیده و تورم نقطهبهنقطه از ۸۷ درصد عبور کرده، نرخ سود سپردههای بانکی همچنان روی عدد ۲۳ درصد قفل شده است. این شکاف ۴۳ درصدی میان سود اسمی و تورم، معضلی است که نظام بانکی کشور را به چالش کشیده و سپردهگذاران را به سمت بازارهای جایگزین سوق داده است. در این گزارش جامع، به بررسی عمیق تأثیر نرخ سود بانکی بر جذب سپرده میپردازیم؛ از نرخ سود بینبانکی که در آستانه ۲۴ درصد قرار گرفته تا نرخ سود در بازار اخزا که به مرز ۴۰ درصد رسیده است. همچنین جدول کامل نرخ سود ۳۰ بانک کشور را ارائه میدهیم و تحلیل میکنیم که چرا با وجود سود ۲۳ درصدی، بانکها در جذب سپرده با مشکل مواجه هستند و آینده بازار پول به کدام سو خواهد رفت. زنگ خطر؛ شکاف ۴۳ درصدی میان سود بانکی و تورم
شاید مهمترین چالش پیش روی نظام بانکی کشور، شکاف عمیق میان نرخ سود سپردهها و نرخ تورم باشد. بر اساس آخرین گزارش مرکز آمار ایران، نرخ تورم سالانه در تیرماه ۱۴۰۵ به ۶۶ درصد رسیده است. در مقابل، نرخ سود سپردههای بلندمدت یکساله بانکی همچنان ۲۳ درصد تعیین شده و بدون تغییر باقی مانده است. این یعنی سپردهگذاری در بانکها، بازدهی واقعی منفی ۴۳ درصدی را برای سپردهگذاران به همراه دارد. به عبارت دیگر، هر ۱۰۰ میلیون تومان سپرده یکساله، در پایان سال از نظر قدرت خرید معادل ۵۷ میلیون تومان ارزش خواهد داشت. این وضعیت بحرانی، یکی از اصلیترین دلایل خروج سرمایه از بانکها و هجوم آن به بازارهای موازی مانند طلا، ارز و مسکن است. کارشناسان اقتصادی معتقدند که تا زمانی که نرخ سود بانکی به سطح تورم نزدیک نشود، جذب سپرده برای بانکها یک چالش بزرگ باقی خواهد ماند. شرایط بحرانی؛ نرخ سود بینبانکی در آستانه ۲۴ درصد
در حالی که نرخ سود سپردهها روی ۲۳ درصد ثابت مانده، نرخ سود بینبانکی مسیر صعودی تندی را طی کرده است. دادههای رسمی بانک مرکزی نشان میدهد که نرخ سود بازار بینبانکی در بهار ۱۴۰۵ با رشد قابلتوجهی به ۲۴ درصد رسیده و در سقف کریدور سیاستی بانک مرکزی تثبیت شده است. این نرخ که در ۱۲ فروردینماه در سطح ۲۰.۵۸ درصد قرار داشت، طی یک دوره سهماهه با افزایش ۳.۴۲ واحد درصدی همراه بوده است. در هفته منتهی به ۱۴ مرداد ۱۴۰۵، نرخ سود بینبانکی با افزایش ۰.۰۸ واحد درصدی نسبت به هفته قبل، به ۲۳.۹۴ …
