پنل «کاربرد هوش مصنوعی در لندتک و اعتبارسنجی» سهشنبه ۳۱ شهریورماه ۱۴۰۵ در جریان «رویداد کاربرد هوش مصنوعی در صنایع و کسبوکارها | IRAN AI EVENT 2026» در دانشگاه صنعتی شریف برگزار شد. مسعود حاجیرمضانعلی، مدیر سامانههای تحلیلی داتین، یکی از اعضای این پنل بود و درباره کاربرد هوش مصنوعی در اعتبارسنجی، مدلسازی ریسک، نقش داده و مسیر آینده تصمیمگیری اعتباری صحبت کرد.
حاجیرمضانعلی با اشاره به فعالیتهای داتین در حوزه هوش مصنوعی توضیح داد که این شرکت طی بیش از دو سال گذشته روی مدلسازی ریسک، از جمله ریسک اعتباری و ریسک نقدینگی، کار کرده است. به گفته او، مدلهای اعتبارسنجی مبتنی بر یادگیری ماشین نیز در فرایند پرداخت تسهیلات در ویپاد، دیجیتالبانک پاسارگاد، مورد استفاده قرار گرفتهاند.
مدیر سامانههای تحلیلی داتین با اشاره به مسیر توسعه اعتبارسنجی هوشمند گفت که این مسیر باید از اتکا به یک امتیاز اعتباری فراتر برود. به گفته او، یک عدد بهتنهایی نمیتواند تمام ابعاد یک تصمیم اعتباری را نشان دهد و هدف باید حرکت به سمت تصمیمگیری اعتباری باشد؛ تصمیمی که علاوه بر وضعیت اعتباری متقاضی، ظرفیت بازپرداخت او، نوع و شرایط تسهیلات و تأثیر اعطای اعتبار بر پورتفوی بانک را نیز در نظر بگیرد.
از نگاه او، چنین رویکردی میتواند همزمان چند هدف را دنبال کند؛ از جمله کمک به بهبود کیفیت بازپرداخت، مدیریت بهتر ریسک بانک و امکان ارائه شرایط اعتباری متناسبتر با وضعیت هر مشتری.
حاجیرمضانعلی همچنین به ظرفیت استفاده از عاملهای هوشمند در این مسیر اشاره کرد و گفت: «در این رویکرد، عاملهای مختلف میتوانند هر یک وظیفه مشخصی در فرایند اعتبارسنجی و تصمیمگیری بر عهده داشته باشند و بهصورت هماهنگ و زنجیرهای فعالیت کنند تا مجموعه خروجی آنها به یک تصمیم اعتباری منجر شود.»
او با اشاره به تأثیر شرایط اقتصادی بر مدلهای اعتبارسنجی تأکید کرد: «این مدلها نمیتوانند پس از طراحی برای مدت طولانی بدون تغییر باقی بمانند. تغییر وضعیت اقتصادی و شوکهای مختلف میتواند رفتار و توان بازپرداخت مشتریان را تحت تأثیر قرار دهد و به همین دلیل، مدلها باید بهصورت مستمر بهروزرسانی و در سناریوها و آزمونهای تنش مختلف ارزیابی شوند.» …
