روش‌های تامین مالی و پرداخت تسهیلات

● روش‌ها و سیاست های پرداخت تسهیلات اعتباری بانك
۱) تسهیلات اعطایی بانك صرفاً در مواردی كه منجر به صدور كالا یا خدمت گردد، اختصاص می‌یابد.
۲) تسهیلات بانك توسعه صادرات در پنج زمینه به شرح زیر قابل پرداخت است:
۱-۲) تأمین مالی برای احداث واحدهای جدید تولیدی یا توسعه و نوسازی واحدهای موجود كه منجر به تولید كالا یا خدمت قابل صدور شوند. گزارش توجیه اقتصادی فنی و مالی این پروژه‌های سرمایه‌گذاری باید واجد شرایط زیر باشد:
الف) براساس اصول و مبانی پذیرفته شده و استاندارد تهیه شده باشد.
ب) در فصل "بررسی بازار" آن گزارش، اطلاعات قابل استنادی از قابلیت صدور تمام یا بخشی از كالا یا خدمت تولیدی آن واحد و قابلیت رقابت با محصولات خارجی ارائه گردد.
ج) مفروضات اولیه و پایه‌ای گزارش براساس واقعیات روز تنظیم شده باشد.
۲-۲) تأمین مالی سرمایه در گردش مورد نیاز واحدهای تولیدی و تجاری كه قرارداد یا قراردادهای صدور كالا یا خدمت منعقد كرده‌اند؛ رعایت شرایط زیر ضروری است:
الف) چنانچه گیرنده تسهیلات واحد تولیدی باشد، گزارش توجیهی درخصوص توان فنی تولید كالا یا خدمت موضوع قرارداد را ارائه دهند.
ب) چنانچه گیرنده تسهیلات، شركت تجاری صادركننده كالا یا خدمت باشد، روش و نحوه تأمین و تدارك كالا یا خدمت موضوع قرارداد را ارائه نمایند.
ج) قراردادهای صادراتی كه از خریدار خارجی اعتبار اسنادی (LC) معتبر دریافت نموده باشد، تا ۹۰ درصد مبلغ اعتبار اسنادی تأمین اعتبار می‌شوند.
د) قراردادهای صادراتی كه به دلیل ویژگی‌های كالا یا خدمت صادراتی، یا شرایط اقتصادی و سیستم بانكی كشور هدف، امكان گشایش اعتبار اسنادی نداشته باشند، با ارائه‌ی قرارداد صادراتی معتبر و تبیین روش تحویل محصول به خریدار و روش وصول وجه از خریدار و با نظارت بانك، نسبت به تأمین اعتبار اقدام می شود.
هـ ) صادركنندگانی كه نسبت به صدور كالا به صورت امانی اقدام می‌نمایند، با ارائه گزارشی از برنامه و شرایط صدور محصول موردنظر، تبیین نحوه نگهداری كالا در خارج و روش عرضه و فروش محصول به مشتریان خارجی و روش وصول وجه از خریداران خارجی و بازپرداخت تسهیلات، با نظارت و مشاركت بانك، می‌توانند تسهیلات اعتباری بانك را دریافت كنند.
و) اعتبارات اسنادی باید از طریق خریداران واقعی خارجی گشایش شده و همچنین قراردادهای صادراتی نیز باید با خریداران واقعی خارجی منعقد شده باشد. اعتبارات اسنادی یا قرارداد صادراتی با اشخاص حقیقی و حقوقی كه با صادركننده دارای ذینفع واحد یا مدیریت مشترك باشند، مشمول شرایط صادرات امانی خواهند بود و براساس ضوابط "صادرات امانی" تسهیلات دریافت خواهند كرد.
۳-۲) تأمین مالی برای صدور كالا و فروش آن به صورت مدت‌دار به خریدار خارجی، به صورت اعتبار خریدار یا اعتبار فروشنده قابل پرداخت است.
● دوره تسهیلات مالی
الف) كالا و خدمات مصرفی ۳ ماه تا یكسال
ب) كالاهای واسطه‌ای یكسال تا سه سال
ج) كالای سرمایه‌ای سه تا پنج سال
د) خدمات مهندسی یك تا سه سال
۴-۲) سرمایه‌گذاری در خارج از كشور: سرمایه‌گذاران ایرانی كه در كشورهای خارج، اقدام به اجرای یك طرح سرمایه‌گذاری می‌نمایند، مشروط به ارائه گزارش توجیهی اقتصادی طرح موردنظر، متناسب با میزان كالا و خدمات ایرانی مورد مصرف در آن طرح، تسهیلات اعتباری دریافت می‌نمایند. نسبت كالا و خدمات ایرانی به تسهیلات قابل پرداخت، متناسب با نوع پروژه، محل سرمایه‌گذاری، گزارش توجیهی پروژه سرمایه‌گذاری است و حداقل ۶۰ درصد خواهد بود.
۵-۲) صدور ضمانت نامه شركت در مناقصه، حسن انجام كار و پیش پرداخت برای شركتهای مهندسی كه از طریق مناقصه های بین المللی نسبت به عقد قراردادهای طراحی یا اجرایی فنی و مهندسی اقدام می نمایند.
۳) بانك توسعه صادرات ایران، با احراز موارد فوق، مشاركت با مشتریان در منافع و عواید حاصل از صادرات، در قالب بانكداری بدون ربا را وجهه همت خود قرار داده و تا حد امكان، از پرداخت وجه نقد در قبال اخذ وثیقه ملكی اجتناب می‌كند.
۴) بانك توسعه صادرات ایران در عین استقبال از هرگونه فعالیت صادراتی، اولویت‌های زیر را در بررسی و تصویب اعتبارات صادراتی ملحوظ می‌نماید:
الف) فعالیت‌های تبدیلی محصولات كشاورزی
ب) فعالیت‌های تبدیلی فرآوری مواد معدنی
ج) فعالیت‌های مرتبط به مكانیزاسیون كشاورزی
د) فعالیت‌های مرتبط به تولید مصالح صنعتی ساختمانی
هـ) خدمات تولید نرم‌افزار و IT
و) خدمات فنی و مهندسی و خدمات مالی و بیمه‌ای
ز) فعالیت‌های مرتبط به ایجاد هماهنگی و یكپارچگی بین واحدهای كوچك تولیدی و شكل دادن خوشه‌های صادراتی و ایجاد یا بهره‌برداری از علائم تجاری معتبر.
ح) فعالیت‌های مرتبط به ایجاد هماهنگی و یكپارچگی بین واحدهای كوچك تولیدی و صنایع بزرگ و ایجاد زنجیره تولید.
۵) اعتبارسنجی اشخاص حقیقی و حقوقی، متناسب با سوابق اعتباری و صادراتی،
خوش حسابی با بانك، وضعیت صورتهای مالی شامل ترازنامه و حساب سود و زیان و گزارش حسابرسی مستقل و نسبت كفایت سرمایه مشتری انجام خواهد شد.
۶) نداشتن اعتبار معوق و انجام توافق‌های لازم برای تعیین نحوه بازپرداخت تسهیلات قبلی، جزو شرایط الزامی و تعیین كننده جهت پرداخت تسهیلات جدید است.
۷) بانك توسعه صادرات ایران، نسبت به مذاكره جدی با مشتریانی كه دارای اعتبار معوق داشته اند، اقدام نموده، با تعدادی از آنان توافق‌های لازم برای وصول مطالبات بعمل آورده است و پیگیری جدی برای حل مسئله اعتبارات معوق بانك را از طریق مذاكره و توافق با مشتریان و در صورت لزوم طرق قانونی دیگر اقدام خواهد نمود.

منبع : بانک توسعه صادرات ایران