پولشویی پشت دیوار داده‌های قدیمی - سایت خبری اقتصاد پویا

اقتصاد پویا / سرویس تجارت - در اقتصاد دیجیتال، داده دیگر صرفاً یک مجموعه عدد و رکورد اداری نیست؛ داده به یکی از مهم‌ترین زیرساخت‌های حکمرانی اقتصادی تبدیل شده است. بانک‌ها، مؤسسات مالی و شبکه پرداخت هر روز میلیون‌ها تراکنش را ثبت می‌کنند و همین اطلاعات می‌تواند تصویری دقیق از جریان پول، رفتار مشتریان، الگوهای مصرف، فعالیت‌های غیرعادی و مسیر جابه‌جایی منابع در اقتصاد ارائه دهد. با این حال، برخورداری از حجم عظیم داده به‌تنهایی به معنای برخورداری از «اطلاعات قابل استفاده» نیست. زمانی که داده‌ها پراکنده، ناهمگون، قدیمی یا با تأخیر در دسترس باشند، حتی پیشرفته‌ترین ابزارهای تحلیلی نیز نمی‌توانند تصویری کامل از آنچه در شبکه مالی رخ می‌دهد ارائه کنند. رضا قیدر / در نظام بانکی ایران، یکی از چالش‌های مهم در این زمینه، تفاوت میان دسترسی به داده‌های شبکه پرداخت و دسترسی به اطلاعات مربوط به تراکنش‌های درون‌بانکی و بین‌بانکی است. در حوزه پرداخت، امکان دسترسی برخط به بخش قابل توجهی از تراکنش‌ها وجود دارد، اما در حوزه‌های دیگر، داده‌ها الزاماً با همان سرعت و ساختار در اختیار نهادهای نظارتی قرار نمی‌گیرند. این فاصله میان «وقوع تراکنش» و «قابل تحلیل شدن اطلاعات آن» می‌تواند در حوزه‌هایی مانند مقابله با تقلب، پولشویی و شناسایی رفتارهای غیرعادی اهمیت زیادی داشته باشد.مسئله فقط سرعت نیست. ساختار فنی شبکه بانکی نیز در این میان نقش تعیین‌کننده‌ای دارد. بخشی از هسته‌های بانکی مورد استفاده در کشور قدمتی طولانی دارند و در برخی موارد، چند دهه از طراحی یا استقرار آنها گذشته است. طبیعی است که سامانه‌ای که بر مبنای نیازهای چند دهه قبل طراحی شده، الزاماً برای اقتصاد امروز که با میلیون‌ها تراکنش دیجیتال، ابزارهای پرداخت جدید، بانکداری برخط و الگوهای پیچیده انتقال پول مواجه است، آماده پاسخ‌گویی به همه نیازهای جدید نباشد.از سوی دیگر، نبود استاندارد یکسان در قالب و فرمت داده‌ها، مسئله را پیچیده‌تر می‌کند. وقتی اطلاعات بانک‌های مختلف با ساختارهای متفاوت ذخیره شود، تجمیع و مقایسه داده‌ها دشوار خواهد شد. در چنین شرایطی، بخشی از انرژی کارشناسان و سامانه‌های تحلیلی به جای کشف رفتار مشکوک، صرف پاک‌سازی، تبدیل و هماهنگ‌سازی داده‌ها می‌شود.

پولشویی پشت دیوار داده‌های پراکنده …