چهارشنبه, ۲۶ دی, ۱۴۰۳ / 15 January, 2025
بیمه های زندگی
انسان از آغاز پیدایش جوامع انسانی، در جستجوی غریزی به دنبال تأمینهای جسمی، اقتصادی، اجتماعی وسیاسی بوده است. باتوجه به همین نیاز بوده كه شركتهای بیمه با ارائه طرحهای متفاوت و ابتكاری متناسب با نیازهای‌جوامع انسانی درپی تأمین و تسهیل این غریزه ثبات مالی و اقتصادی برآمدند تا در زمان بروز حادثه ناگوار، شیرازه‌اقتصاد خانواده‌ها از هم نپاشد و افراد وابسته به شخص متوفی و یا حادثه دیده بتوانند از مزایای این تأمین اقتصادی‌بهره‌مند شوند. نیازهای خانواده در اغلب جوامع بشری با هر درجه‌ای از پیشرفت و تكامل را می‌توان به شرح زیرطبقه‌بندی كرد :
۱) تأمین‌درآمدی‌معین و مشخص‌برای‌افرادیك‌خانواده‌پس‌ازفوت‌نان‌آور خانواده
۲) تأمین درآمدی معین و مشخص برای ایام از كارافتادگی، پیری و بازنشستگی.
بیمه‌های اشخاص (عمر، حادثه، درمانی) یكی از شاخصهای شناخته شده برای سنجش میزان تأمین و رفاه‌مردم كشورهاست و كشورهایی كه افراد آن به فراخور نیاز خود از این تأمین برخوردارند، با اطمینان و اعتماد بیشتری‌در برنامه‌ریزی توسعه و گسترش جامعه خویش مشاركت می‌نمایند.
بیمه‌های عمر در مراحل بدوی خود برپایه اصول علمی و فنی در رابطه با جدولهای حق بیمه و نحوه انتخاب‌مخاطرات پایه‌گذاری نشده بود و در واقع پیدایش جدول مرگ و میر نقطه عطفی در تاریخچه بیمه عمر محسوب‌می‌شود و به همین دلیل امروزه بیمه‌گران در زمان گزینش بیمه‌گذاران عوامل زیر را برای قبول یا رد یك پیشنهاد وتعیین حق بیمه مناسب وضعیت سنی و سلامت بیمه‌گذار در نظر می‌گیرند.
۱) سن
در بیمه‌های عمر، سن بیمه‌گذار عامل اصلی تعیین نرخ حق بیمه به شمار می‌رود و به همین دلیل جداول حق بیمه‌با كاربرد جدول مرگ و میر، هزینه‌های بیمه‌گر و نرخ سود حاصل از سرمایه‌گذاری تنظیم می‌شود.
۲) جنسیت
در اغلب مناطق جهان به اثبات رسیده است كه زنان از عمر طولانی‌تری برخوردارند و متوسط طول عمرشان بیشتراست. بدین جهت در شركتهای بیمه جداول جمعیتی نیز برحسب مردان و زنان تهیه می‌شود كه این جداول در زمان‌محاسبه حق بیمه به كار می‌آید.
۳) وضعیت جهانی
ساختار فیزیكی بدن انسان یكی از عوامل مهم و تعیین كننده در انتخاب و یا رد شخص متقاضی بیمه عمر به‌حساب می‌آید. پیشرفت علم پزشكی و تشخیص پزشكی و آزمایشهای متعددی كه انجام می‌شود بیمه‌گر را دروضعیت كاملا مناسبی قرار می‌دهد تا با آگاهی نسبت به پذیرش یك بیمه شده با نرخ استاندارد و یا غیراستاندارد و یااضافه نرخ پزشكی بیمه‌نامه عمر صادر كند.
۴) تاریخچه سلامتی خانواده
بسیاری از آمار و تجربه‌ها نشان داده كه عمر طولانی و زیاد یك امر موروثی در خانواده‌هاست. عمرطولانی ممكن است ریشه در توارث و یا محیط و شرایط زیست خانواده داشته باشد. بعضی از بیماریهاموروثی است و به همین دلیل علت مرگ والدین و یا سایر اعضای خانواده می‌تواند در زمان پذیرش‌خطر عامل تعیین كننده محسوب شود.
۵) شغل و حرفه
در كشورهایی كه شركتهای بیمه، بیمه‌های عمر گروهی صنعتی را در بازار عرضه می‌كنند، شغل وحرفه بیمه‌گذاران یكی از مهمترین عوامل ارزیابی خطر محسوب می‌شود، زیرا بسیاری از مشاغل اثرات‌ناخوشایند خود را به مرور بر زندگی بیمه‌گذاران نشان می‌دهد، زیرا افرادی كه در معادن كار می‌كنند و یاشرایط محیط كارشان مساعد و مناسب نیست در درازمدت با مرگ و میر بیشتری در مقایسه با سایرگروه‌ها روبه‌رو می‌شوند.
● صور مختلف بیمه‌های عمر در جهان
جوامع انسانی نیازهای مختلف اقتصادی دارند و با همین دیدگاه شركتهای بیمه طرحهای متفاوتی‌متناسب با نیاز این جوامع ارائه داده‌اند. آنچه ما در اینجا به آن اشاره می‌كنیم تقسیم‌بندی مختلف‌بیمه‌های عمر است، حال آنكه هریك از نمونه‌های ذكر شده دارای زیر گروههای بسیار متفاوتی است.
▪ بیمه های تمام عمر
▪ بیمه عمرزمانی
▪ بیمه ها مختلط پس انداز
▪ بیمه های مستمری
▪ بیمه ها بازنشستگی
▪ بیمه های عمر گروهی
▪ بیمه‌های تمام عمر
● خطر فوت
در این نوع پوشش بیمه‌ای، قرارداد برای تمام مدت عمر بیمه‌گذار بسته می‌شود، و حق بیمه نیز به‌طور سالانه پرداخت می‌گردد. البته می‌توان ترتیب پرداخت حق بیمه را طوری تنظیم كرد كه برای تمام‌عمر نباشد، بلكه با رسیدن بیمه‌گذار به سن بازنشستگی خاتمه پیدا كند. سرمایه تعیین شده در صورت‌فوت بیمه شده به وراث قانونی او پرداخت می‌شود.
بیمه عمر دارای انواع دیگری است از قبیل :
▪ بیمه تمام عمر با پرداخت حق بیمه در تمام طول قرارداد
▪ بیمه تمام عمر با پرداخت محدود حق بیمه
▪ بیمه عمر مشترك
▪ بیمه عمر زمانی
بیمه عمر در صورت فوت و یا به اصطلاح دیگر بیمه عمر ساده زمانی، نوعی از بیمه اشخاص است‌كه پوشش بیمه‌ای برای مدت معینی ارائه می‌شود سرمایه بیمه در صورت فوت بیمه شده در اثناء مدت‌اعتبار قرارداد قابل پرداخت است و در صورتی‌كه بیمه‌شده‌تا پایان قرارداد درقید حیات‌باشد وجهی‌بابت تعهدات بیمه‌گر به بیمه‌گذار پرداخت نخواهد شد. این گونه بیمه‌نامه‌ها برای مدتهای كمتر از یك‌سال و تا چندین سال صادر می‌شود. انواع دیگر بیمه‌های عمر زمانی به شرح زیر می‌باشد:
▪ بیمه‌های عمر زمانی قابل تبدیل
▪ بیمه‌های عمر زمانی با سرمایه نزولی (مانده بدهكار)
▪ بیمه‌های عمر زمانی قابل تمدید
ایران مسعود پزشکیان دولت چهاردهم پزشکیان مجلس شورای اسلامی محمدرضا عارف دولت مجلس کابینه دولت چهاردهم اسماعیل هنیه کابینه پزشکیان محمدجواد ظریف
پیاده روی اربعین تهران عراق پلیس تصادف هواشناسی شهرداری تهران سرقت بازنشستگان قتل آموزش و پرورش دستگیری
ایران خودرو خودرو وام قیمت طلا قیمت دلار قیمت خودرو بانک مرکزی برق بازار خودرو بورس بازار سرمایه قیمت سکه
میراث فرهنگی میدان آزادی سینما رهبر انقلاب بیتا فرهی وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی سینمای ایران تلویزیون کتاب تئاتر موسیقی
وزارت علوم تحقیقات و فناوری آزمون
رژیم صهیونیستی غزه روسیه حماس آمریکا فلسطین جنگ غزه اوکراین حزب الله لبنان دونالد ترامپ طوفان الاقصی ترکیه
پرسپولیس فوتبال ذوب آهن لیگ برتر استقلال لیگ برتر ایران المپیک المپیک 2024 پاریس رئال مادرید لیگ برتر فوتبال ایران مهدی تاج باشگاه پرسپولیس
هوش مصنوعی فناوری سامسونگ ایلان ماسک گوگل تلگرام گوشی ستار هاشمی مریخ روزنامه
فشار خون آلزایمر رژیم غذایی مغز دیابت چاقی افسردگی سلامت پوست