دوشنبه, ۱ مرداد, ۱۴۰۳ / 22 July, 2024
پس انداز کردن برای آینده با این راهکارهای طلایی
همه می دانند که پس انداز کردن در طی مدت زمان طولانی کار هوشمندانه ای است. ولی با این وجود بسیاری از ما هنوز در این کار مشکل داریم. پس انداز کردن فواید بیشتری نسبت به صرفه جویی ساده و ابتدایی دارد، ولی دردسر بیشتری نیز دارد. افرادی که هوشمندانه پول پس انداز می کنند، همان قدر که باید بدانند که چگونه پول خود را خرج کنند، باید بدانند که چگونه پول دریافتی خود را افزایش دهند.
کارهایی را که در مقاله مشاهده می کنید، انجام دهید تا یاد بگیرید چگونه پس انداز کنیم و بتوانیم خرج کردن پول خود را کنترل کنیم و در نهایت بیشترین فایده را در دراز مدت از پول خود ببریم.
پس انداز کردن را مسئولیت خود بدانید1. همان اول پولی را برای خودتان کنار بگذارید
آسان ترین روش برای اینکه ببینید چگونه پس انداز کنیم، این است که هرگز فرصت این را نداشته باشید که پولی دریافتی تان را در همان قدم اول خرج کنید. هر ماه قسمتی از حقوق خود را مستقیم در حساب مخصوص پس انداز یا حساب بازنشستگی خود واریز کنید تا دیگر برای محاسبه ی مقدار پولی که می خواهید پس انداز و یا خرج کنید، استرس و خستگی نداشته باشید. اینگونه به صورت خودکار پس انداز می کنید و آنچه که باقی می ماند را به دلخواه خود در طول ماه خرج می کنید. در درازمدت واریز مقادیری کم از حقوق تان به حساب پس انداز باعث افزایش آن می شود (به خصوص وقتی که سود به حساب تان تعلق می گیرد) بنابراین هرچه سریع تر برای رسیدن به سود بیشتر این کار را شروع کنید.
![پس انداز کردن برای آینده با این راهکارهای طلایی](/web/imgs/27/1/dyc3u1.jpeg)
2. سعی کنید بدهی جدیدی به حساب خود اضافه نکنید
برخی بدهی ها اصولا اجتناب ناپذیرند. برای مثال فقط افراد خیلی ثروتمند آن قدر پول دارند که به صورت نقد و بدون بدهی خانه بخرند. هنوز میلیون ها نفر از مردم تنها با گرفتن وام و پرداخت تدریجی آن می توانند خانه بخرند. ولی به طور کلی بدهی جدیدی به حساب خود اضافه نکنید. همیشه پرداخت مبلغی به صورت نقد، از پرداخت معادل همان مبلغ به صورت وام ارزان تر تمام می شود، که دلیل آن اضافه شدن سود به وام در طول زمان است.
اگر چاره ای جز گرفتن وام ندارید، تلاش کنید تا هرچقدر می توانید قسط بیشتری هر ماه پرداخت کنید. هرچقدر بتوانید قسط ها را با مبالغ بیشتر پرداخت کنید، سریع تر می توانید وام تان را تسویه کنید، و در نتیجه سود کمتری پرداخت خواهید کرد.با اینکه وضعیت مالیاتی افراد با هم متفاوت است، بیشتر بانک ها توصیه می کنند که قسط پرداختی هر ماه شما ٪10 از درآمدتان باشد، همچنین هر مبلغی زیر ٪20 نیز بی خطر است. بالاترین حد منطقی پرداخت قسط ٪36 در نظر گرفته می شود.
3. اهداف مناسبی برای پس انداز خود تعیین کنید
اگر هدفی برای پس انداز خود در نظر گرفته باشید، پس انداز کردن راحت تر می شود. برای خودتان اهداف قابل دسترسی برای پس انداز در نظر بگیرید تا به خودتان انگیزه بدهید و بتوانید از عهده ی انجام تصمیمات مالی سخت برآیید. اهدافی مانند خرید خانه یا بازنشستگی نیز وجود دارد که ممکن است سال ها زمان بخواهد تا به آن دست پیدا کنید. در این مواقع بسیار مهم است که بر مسیر پیشرفت خود به طور منظم نظارت کنید. فقط با نگاه کردن به هدف خود، می توانید درک کنید که چه مقدار از مسیرتان را طی کرده اید و چه مقدار هنوز راه دارید.
هدف های بزرگی مانند بازنشستگی، زمان زیادی برای رسیدن لازم دارند. در زمان مورد نیاز برای رسیدن به این اهداف، بازارهای مالی متفاوت از امروز خواهند بود. قبل از تعیین هدف باید زمانی را برای تحقیق درباره ی آینده ی بازار بگذارید. به عنوان مثال اگر شما در سال های اولیه ی کاریِ خود باشید، بیشتر کارشناسان مالی می گویند که به حدود ٪ 85-60 حقوق سالیانه ی فعلی خود برای حفظ زندگی به همین روال در هر سالی که بازنشسته شوید، نیاز دارید. بنابراین دانستن این موضوع به شما در تعیین هدفی دقیق تر و واقعی تر کمک می کند.
4. برای اهداف تان یک چهارچوب زمانی تعیین کنید
اینکه به خودتان چهارچوب زمانی برای رسیدن به آرزوهای تان (به صورت منطقی) بدهید، می تواند عامل انگیزشی بسیار خوبی باشد. برای مثال هدف شما خرید یک خانه با فاصله ی دو سال از تاریخ امروز است. در این مورد باید قیمت متوسط یک خانه را در منطقه ای که دوست دارید به دست بیاورید و سپس شروع به پس انداز برای پیش پرداخت خانه جدیدتان بکنید. (به عنوان یک قاعده ی کلی، پیش پرداخت اغلب نمی تواند کمتر از 20٪ قیمت کل خانه باشد.)
بنابراین در مثال ما، اگر قیمت خانه در منطقه ای که شما می خواهید در حدود 300 میلیون تومان باشد، شما باید حداقل ٪20 آن را که معادل مبلغ 60 میلیون تومان است، طی مدت 2 سال به دست آورید. باتوجه به اینکه چه مقدار می توانید پس انداز کنید این هدف امکان پذیر یا امکان ناپذیر است.تعیین چهارچوب زمانی برای اهدافِ کوتاه مدتِ ضروری نیز بسیار اهمیت دارد. برای مثال اگر یکی از قطعات ماشین تان نیاز به تعویض داشته باشد، ولی شما هزینه ی آن را نداشته باشید، باید برای تعویض این قطعه پس انداز کنید، بنابراین قراردادن یک چهارچوب زمانی معقول می تواند به شما برای رسیدن به این هدفِ کوتاه مدت کمک کند.
5. بودجه بندی کنید
![پس انداز کردن برای آینده با این راهکارهای طلایی](/web/imgs/27/1/dyc3u2.jpeg)
برای مثال، حقوق ماهانه 3٫000٫000 تومان را به این شکل می توانیم بودجه بندی کنیم:
مسکن/خدمات رفاهی:1٫000٫000 تومانوام :300٫000 تومانغذا:500٫000 توماناینترنت:70٫000 تومانبنزین:150٫000 تومانپس انداز:500٫000 تومانمتفرقه:200٫000 تومانتجملات:280٫000 تومان
6. هزینه های خود را یادداشت کنید
بودجه بندی کاری است که هرکس برای پس انداز کردن باید انجام بدهد، ولی اگر پیگیر مخارج خود نباشید، پایبندی به اهداف برایتان سخت می شود. ثبت کردن مخارجی که ماهیانه برای موضوعات مختلف می پردازید باعث می شود تا بتوانید مشکلات بودجه بندی را شناسایی کنید و نحوه هزینه کردن را متناسب با بودجه بندی خود تنظیم کنید. دقت کنید که ثبت هزینه ها نیاز به توجه به جزئیات دارد. همان قدر که باید هزینه های عمده ای مانند مسکن و بازپرداخت بدهی ها را یاددداشت کنید، باید به هزینه های جزئی نیز توجه کنید، و به این ترتیب میزان دقت وضعیت مالی خود را افزایش دهید.
یک دفترچه ی کوچک که همیشه همراه تان باشد، بسیار مفید است. عادت کنید که تمام هزینه های خود را یادداشت کنید و قبوض و رسیدهای پرداخت را نگه دارید (به خصوص برای خریدهای بزرگ) هر زمان که توانستید هزینه های خود را در یک دفتر بزرگ تر یا یک نرم افزار کامپیوتری (مانند Excel) وارد کنید تا بتوانید در طولانی مدت آنها را داشته باشید.به یاد داشته باشید که امروزه اپلیکیشن های زیادی وجود دارند که بعضی از آنها رایگان هستند و به شما کمک می کنند تا بتوانید هزینه های خود را ثبت و پیگیری کنید.اگر با مشکلات زیادی در زمینه ی خرج کردن پول خود مواجه اید، باز هم از این که تمام رسیدهای خود را نگه دارید، نترسید. در آخر هرماه قبوض خود را دسته بندی کنید، سپس مجموع هر دسته را حساب کنید. از اینکه ببینید چه مقدار از خریدهای شما غیرضروری بوده اند، شوکه خواهید شد.
7. در اسرع وقت پس انداز کردن را شروع کنید
هرچقدر مدت زمان بیشتری پول در حساب پس اندازتان بماند، سود بیشتری به آن تعلق می گیرد. بنابراین به نفع شماست که پس انداز کردن را در سریع ترین زمان ممکن شروع کنید. حتی اگر تنها بتوانید مبلغ بسیار کمی را هر ماه در حساب تان پس انداز کنید، حتما این کار را انجام بدهید. زیرا حتی مقادیر کمی از پول وقتی در حساب بانکی با سود سالیانه قرار می گیرند، در طولانی مدت چندین برابر مقادیر اولیه خواهد شد. برای مثال اگر شما در کاری با حقوق پایین کار کنید و مبلغ 100٫000 تومان را در حساب با سود سالیانه 4 درصد بگذارید، پس از 5 سال مبلغ 21٫665 تومان به دست خواهید آورد. در حالی که اگر این پس انداز را یکسال زودتر شروع می کردید، 5000 تومان بیشتر به دست می آوردید، یعنی یک جایزه ی کوچک ولی قابل ملاحظه را بدون هیچ تلاش اضافه ای به دست می آوردید.
8. یک حساب بازنشستگی برای خود در نظر بگیرید
هنگامی که جوان، پرانرژی و سالم هستید، بازنشستگی آن قدر دور است که به نظر ارزش فکر کردن هم ندارد. ولی وقتی سن تان بیشتر شود و توانایی هایتان تحلیل رود، بسیار بیشتر به این موضوع فکر خواهید کرد. بنابراین اگر شما از آن دسته آدم های خوش شانسی نیستید که ثروت زیادی به ارث می برند، بهتر است که هر چه زودتر و هنگامی که به یک وضعیت پایدار کاری رسیدید، به این مسئله فکر کنید. همان طور که قبلا اشاره شد، با وجود تفاوت در وضعیت مالی افراد، عاقلانه است که برنامه ای داشته باشید که حدود 85٪-60٪ درآمد سالیانه ی حال حاضر خود را، در دوران بازنشستگی برای ادامه ی روند فعلی زندگی تان داشته باشید.
شما می توانید طرح های بازنشستگی را بررسی کنید، یا با کارفرمای خود در این باره صحبت کنید تا قسمتی از حقوق ماهانه ی شما به صورت خودکار صرف حساب و یا بیمه بازنشستگی تان شود. اگر بتوانید این کار را به صورت خودکار انجام دهید، پس انداز برای بازنشستگی آسان تر خواهد شد. (بهتر است که از طرح های بیمه برای بازنشستگی خود استفاده کنید)
9. با احتیاط در بازار بورس سرمایه گذاری کنید
اگر پول خودتان را عاقلانه پس انداز کرده اید و مقداری پول اضافی در اختیار دارید، سرمایه گذاری در بورس می تواند یک موقعیت سودآور (و در عین حال پر ریسک) برای کسب پول بیشتر باشد. قبل از سرمایه گذاری در این بازار بدانید که هر سرمایه ای در بورس قابلیت این را دارد که برای همیشه از دست برود، به خصوص اگر ندانید که چه کار می کنید.
10. ناامید نشوید
زمانی که در پس انداز کردن به مشکل می خورید، به راحتی ممکن است آرامش خود را از دست بدهید، وضعیت تان ممکن است ناامید کننده باشد، و پس انداز کردن پولی که برای رسیدن به اهداف بلند مدت خود لازم دارید، غیر ممکن به نظر بیاید. با این حال، بدانید که اهمیتی ندارد که با چه مقدار پول شروع به پس انداز می کنید، پس انداز کردن همیشه امکان پذیر است. هرچقدر زودتر شروع به پس انداز کردن کنید، زودتر می توانید به امنیت مالی برسید.
اگر درباره ی وضعیت مالی خود دلسرد شده اید، می توانید از شرکت ها و مشاوره های مالی استفاده کنید. خدمات برخی از این شرکت ها رایگان و یا خیلی ارزان است و شما می توانید با مشاوره با آنها شروع به پس انداز و در نتیجه رسیدن به اهداف مالی خود کنید.
هزینه های خود را کاهش دهید
اگر در پس انداز کردن با مشکل مواجه هستید، بهتر است از این مرحله شروع کنید. بسیاری از هزینه هایی که ما عادی تصور می کنیم، کاملا غیر ضروری هستند. حذف هزینه های کالاهای لوکس، اولین قدم برای بهبود وضعیت مالی شماست چرا که به کیفیت زندگی و یا توانایی انجام کار شما آسیبی وارد نمی کند. با وجود اینکه ممکن است زندگی کردن بدون یک ماشین بنزینی پرخرج و یا تهیه غذاهای آماده، سخت به نظر بیاید، ولی بعد از اینکه از زندگی تان حذفشان کردید، از اینکه چقدر آسان می توانید بدون آنها زندگی کنید، شگفت زده خواهید شد. در اینجا چند راه آسان برای حذف هزینه های لوکس از زندگی تان خواهید دید:
لغو اشتراک بسته های اینترنتیتغییر سرویس خدمات خط تلفن همراه برای استفاده از خدمات ارزان ترتعویض خودروی گرانقیمت با خودرویی که مصرف سوخت و هزینه های نگهداری کمتری دارد.فروش هر ابزار الکترونیکی که از آن استفاده نمی کنید.خرید لباس و مبلمان خانه از مراکز خرید ارزان (مانند خرید از بازار)
2. مسکن ارزان تر پیدا کنید
برای بیشتر مردم هزینه های مربوط به مسکن، پرهزینه ترین بخش بودجه ی آنهاست. به همین دلیل صرفه جویی در هزینه های مربوط به مسکن، می تواند مبلغ قابل توجهی از درآمدتان را برای فعالیت های مهم دیگری مانند پس انداز بازنشستگی آزاد کند. با وجود اینکه همیشه تغییر شرایط مسکن آسان نیست، اما اگر به تعادل رسیدن در دخل و خرج برایتان سخت است، باید بررسی مجددی راجع به شرایط مسکن خود داشته باشید.
اگر مستأجر هستید، سعی کنید با صاحب خانه خود برای یک اجاره ی ارزان تر به توافق برسید. به این دلیل که بیشتر صاحب خانه ها از ریسک جستجو برای مستأجر جدید، دوری می کنند، اگر سابقه ی خوبی پیش صاحب خانه دارید، می توانید قرارداد بهتری نیز با او ببندید. اگر لازم است، می توانید برای پرداخت اجاره ی ارزان تر کارهایی (مانند باغبانی یا نگهداری و نظافت) در خانه را خودتان انجام بدهید.اگر در حال پرداخت وام مسکن هستید، و توانایی مالی دارید با بانکی از آن وام دریافت کرده اید مشورت کنید تا جدول پرداخت وام بهتری تنظیم کنید و با پرداخت مبالغ بیشتر بتوانید هرچه زودتر، وام خود را تسویه کنید.شما می توانید امکان تغییر مکان به یک منطقه ی ارزان تر را نیز بررسی کنید.
3. خورد و خوراک تان را کم هزینه تر کنید
![پس انداز کردن برای آینده با این راهکارهای طلایی](/web/imgs/27/1/dyc3u3.jpeg)
به جای خرید غذاهای آماده و فرآوری شده، از مواد غذایی ارزان و سالم استفاده کنید. تلاش کنید از مواد غذایی تازه و سالم برای درست کردن غذا استفاده کنید. از اینکه ببینید سالم غذاخوردن چه قدر ارزان تر است، تعجب خواهید کرد. برای مثال استفاده از برنج قهوه ای (یا برنج سبوس دار) که مغذی و پرخاصیت است، هزینه پایینی نیز دارد.از تخفیف استفاده کنید. بیشتر مغازه ها و به خصوص فروشگاه های زنجیره ای از تخفیف هایی به صورت دائمی یا در مناسبت های خاص استفاده می کنند، این تخفیف ها را از دست ندهید.اگر به طور مرتب از غذاهای بیرون استفاده می کنید، این کار را متوقف کنید. همیشه غذا درست کردن در خانه بسیار ارزان تر از تهیه ی همان غذا از رستوران است. همچنین اگر به طور مرتب در خانه غذا درست کنید، می توانید برای پذیرایی کردن از دوستان و خانواده تان مهارت خوبی کسب کنید و روابط و علایق بهتری نیز با دیگران ایجاد کنید.اگر در وضعیت مالی بسیار بدی هستید، نترسید که از مؤسسات تهیه غذای خیریه استفاده کنید. مؤسسات بسیاری وجود دارند که برای کسانی که نیاز دارند، به صورت رایگان غذا تهیه می کنند.
4. مصرف انرژی خود را کاهش دهید
بیشتر مردم قبوض آب و برق خودشان را هر ماه بدون هیچ سؤالی می پذیرند. ولی این امکان وجود دارد که بتوانید مصرف انرژی (و در نتیجه قبوض خود را) با چند قدم کوچک تا حد زیادی کاهش دهید. این ترفندها آن قدر آسان هستند، که اگر به دنبال صرفه جویی هستید، عملا هیچ دلیلی برای انجام ندادنشان ندارید. به خصوص اینکه با کاهش میزان انرژی ای که مصرف می کنید، آلودگی ای را که به طور غیر مستقیم تولید می کنید نیز کاهش می دهید، که باعث به حداقل رساندن اثرتان بر محیط زیست و گرمایش زمین خواهد شد.
در زمانی که در خانه حضور ندارید، لامپ ها را خاموش کنید. دلیلی برای روشن نگاه داشتن لامپ وقتی که در اتاق (یا خانه) نیستید، وجود ندارد. بنابراین هنگامی که محل را ترک می کنید، آنها را خاموش کنید. اگر این کار را فراموش می کنید، یک برگه یادداشت راجع به آن به در خانه یا اتاق بچسبانید.از وسایل سرمایشی و گرمایشی، هنگامی که ضرورت ندارد، استفاده نکنید. برای خنک شدن، پنجره ها را باز بگذارید یا از یک پنکه ی کوچک استفاده کنید. برای گرم شدن، از چند لایه لباس استفاده کنید یا ژاکت بپوشید یا از یک بخاری کوچک کم مصرف استفاده کنید.برای عایق بندی هزینه کنید. اگر توانایی پرداخت پروژه ی بازسازی و تعمیر خانه را دارید، عایق های کهنه و قدیمی دیوارهای خانه تان را با عایق های جدید و با راندمان بالا تعویض کنید، تا جلوگیری از عبور هوا، باعث گرم یا سرد نگه داشتن خانه و در نتیجه در طولانی مدت باعث صرفه جویی در هزینه ها بشوید.اگر می توانید، پنل خورشیدی تهیه کنید. استفاده از سیستم های خورشیدی یک سرمایه گذاری خیلی جدی برای آینده ی شما (و البته زمین) است. سیستم های خورشیدی هنوز در آغاز راه برای گسترش هستند. در حالی که هزینه ی انرژی مرتب بالا می رود، هزینه ی سیستم های خورشیدی هر سال ارزان تر می شود. (در ایران، شرکت توانیر 50٪ هزینه های نصب پنل های خورشیدی خانگی را تأمین می کند.)
5. از روش های ارزان تر برای حمل و نقل استفاده کنید
خریدن، حفظ و نگهداری یک ماشین، ممکن است بخش زیادی از درآمدتان را به خود اختصاص دهد. بسته به اینکه چه مقدار از ماشین خود استفاده کنید، هر ماه باید هزینه ی زیادی برای بنزین بپردازید. و علاوه بر این باید هزینه های مربوط به بیمه و تعمیرات و نگهداری ماشین خود را نیز بپردازید. به جای رانندگی از یک گزینه ی جایگزین ارزان یا رایگان استفاده کنید. این کار نه تنها باعث صرفه جویی در پول می شود، بلکه به شما زمان بیشتری برای ورزش کردن می دهد و استرس رفت و آمد را از بین می برد.
امکانات حمل و نقل عمومی نزدیک خود را بررسی کنید. با توجه به جایی که در آن زندگی می کنید، احتمالا گزینه های مختلفی برای حمل و نقل عمومی در دسترس دارید. بیشتر شهرهای بزرگ، مترو، خطوط اتوبوس و وسایل دیگری برای حمل و نقل داخل و برون شهری دارند، در حالی که شهرهای کوچک از اتوبوس یا قطار برای استفاده ی درون و برون شهری استفاده می کنند.اگر می توانید تا سر کارتان پیاده بروید یا از دوچرخه استفاده کنید. اگر آن قدر به سر کارتان نزدیک هستید که این مورد امکان پذیر است، هردوی این روش ها گزینه ی بسیار خوبی برای رایگان رفتن به محل کارتان و به طور همزمان تنفس هوای تازه و ورزش کردن است.
6. ارزان تفریح کنید (یا رایگان)
علی رغم اینکه کاهش هزینه های شخصی، ممکن است به معنای توقف انجام کارهای غیرضروری به نظر برسد، ولی در واقع نیازی نیست که برای پس انداز و صرفه جویی کردن، تفریحات خود را متوقف کنید. تغییر عادات اوقات فراغت و فعالیت های تفریحی به انواع ارزان تر آن، به شما اجازه می دهد که بتوانید بین مسئولیت و تفریح، تعادل برقرار کنید. اگر تدبیر به خرج دهید، از اینکه چه تعداد تفریح کم هزینه می توانید داشته باشید، تعجب خواهید کرد.
اخبار مربوط به رویدادهای اجتماعی را دنبال کنید. امروزه بیشتر شهرها به صورت آنلاین رویدادهای خود را اطلاع رسانی می کنند و حتی ممکن است تقویمی از رویدادهای سالانه خود به صورت آنلاین داشته باشند. از آنجایی که اغلب رویدادها توسط شهرداری ها و انجمن های محلی برگزار می شود، معمولا ارزان و یا حتی رایگان است. مثلا در یک شهر کوچک می توانید به رایگان از موزه های هنری بازدید و یا در جشنواره های محلی شرکت کنید.مطالعه کنید. در مقایسه با فیلم ها و بازی های کامپیوتری، کتاب ها ارزان تر هستند، به خصوص اگر آنها را به صورت دست دوم تهیه کنید. کتاب های خوب می توانند بسیار جذاب باشند و به شما اجازه دهند تا زندگی را از زاویه ی دید کاراکترهای هیجان انگیز ببینید و تجربه کنید و یا چیزهای جدیدی یاد بگیریدکه هرگز با آنها مواجه نشده اید.از تفریحات ارزان با دوستان خود لذت ببرید. کارهایی زیادی هستند که نیازی به پول زیادی ندارند و شما می توانید کنار دوستان تان انجام دهید. به عنوان مثال با هم به پیاده روی بروید، شطرنج بازی کنید، فیلم ببینید یا به تئاترهای ارزان قیمت بروید. به جایی بروید که تا به حال نرفته اید، یا با هم ورزش و بازی کنید.
7. از عادات گران قیمت دوری کنید
بعضی از عادات بد می تواند باعث به هدر رفتن تلاش تان برای صرفه جویی شود. در بدترین حالت، این عادات می توانند تبدیل به اعتیادی شوند که مبارزه با آنها بدون کمک گرفتن از شخص سومی امکان پذیر نیست، و بدتر اینکه بسیاری از این عادات در دراز مدت برای سلامتی تان خطرناک است. بنابراین از خودتان و جیبتان با دوری از این اعتیادها محافظت کنید.
سیگار نکشید. امروزه اثرات مضر سیگار کشیدن به خوبی شناخته شده است. سرطان ریه، بیماری های قلبی، سکته ی قلبی و تعدادی دیگر از بیماری ها به دلیل سیگار کشیدن اتفاق می افتد. ضمن اینکه هزینه ی هر بسته سیگار نیز مبلغ قابل توجهی است.مشروبات الکلی مصرف نکنید. مصرف مداوم نوشیدنی های الکلی در دراز مدت می تواند موجب مشکلات جدی مانند:بیماری های کبدی، اختلال عملکرد ذهنی، افزایش وزن، و حتی مرگ شود. به علاوه هزینه های پرستاری فرد معتاد به الکل نیز بسیار سنگین است.از مواد مخدر استفاده نکنید. مواد مخدری مانند هروئین، کوکائین و متامفتامین بسیار اعتیاد آور هستند و می توانند اثرات مضر (و حتی کشنده) زیادی بر روی سلامتی تان داشته باشد و هزینه ی بسیار سنگینی نیز دارند.اگر نیاز به کمک برای ترک اعتیاد دارید، از تماس با یک مشاور و یا کلینیک ترک اعتیاد دریغ نکنید.
هوشمندانه خرج کنید
وقتی که نوبت به استفاده از پول می رسد، مواردی وجود دارد که حتما باید آنها را انجام دهید. این موارد (از جمله:خوراک، پوشاک و مسکن) الویت اول شما برای پول خرج کردن است. واضح است که اگر شما بی خانمان یا گرسنه باشید، خیلی سخت خواهد بود که به سایر اهداف مالی خود برسید، بنابراین قبل از خرج کردن پول برای هر چیز دیگری باید مطمئن شوید که به اندازه ی کافی پول دارید تا این حداقل نیازهای خود را پوشش دهید.
هرچند که مواردی مثل غذا و مسکن، مهم هستند، اما لزوما به این معنا نیست که شما مجبور به اسراف در این موارد هستید. برای مثال، کاهش میزان تهیه ی غذا ار بیرون، راه آسانی برای کاهش هزینه ی غذاست. در همین راستا نقل مکان به محلی که قیمت خانه و یا اجاره در آن پایین تر است، راه خوبی برای صرف هزینه کمتر در مسکن است.باتوجه به اینکه در چه مکانی زندگی می کنید، هزینه ی مسکن می تواند قسمت بزرگی از حقوق شما را به خود اختصاص دهد. به طور کلی بیشتر کارشناسان، با هر نوع قرارداد مسکنی که بیش از یک سوم حقوق شما را به خود اختصاص دهد، مخالفت می کنند.
2. در مرحله ی دوم برای موارد اضطراری پس انداز کنید
![پس انداز کردن برای آینده با این راهکارهای طلایی](/web/imgs/27/1/dyc3u4.jpeg)
توجه داشته باشید که هزینه های زندگی بستگی زیادی به اوضاع مالی منطقه ی زندگی تان دارد. اگر در یک شهر کوچک با مبلغ مشخصی چندین ماه می توانید زندگی کنید، در شهر بزرگ با آن مبلغ شاید حتی یک ماه هم نتوانید زندگی کنید. اگر در یک منطقه گران قیمت زندگی می کنید، پس انداز شما برای مواقع اضطرار به طور طبیعی باید بیشتر باشد.علاوه بر آرامشی که داشتن حساب پس انداز اضطراری در صورت وقوع شرایط دشوار مالی به شما می دهد، داشتن این حساب در دراز مدت به شما سود نیز می دهد. اگر کارتان را از دست بدهید و پس اندازی نداشته باشید، شاید مجبور به پذیرش اولین کاری باشید که به شما پیشنهاد می شود حتی اگر حقوق خوبی نداشته باشد. در مقابل اگر بدون کار بتوانید برای مدتی دوام بیاورید، می توانید کار بهتری با درآمد بیشتر انتخاب کنید.
3. در مرحله ی سوم بدهی خود را پرداخت کنید
بدهی و وام داشتن، می تواند تلاش تان برای پس انداز کردن را به راحتی به هدر دهد. اگر وام و بدهی خود را با حداقل میزان قسط ماهانه ی ممکن پرداخت کنید، مبلغ بسیار بیشتری باید نسبت به زمانی پرداخت کنید که می خواهید وام و بدهی خود را سریع تر تسویه کنید. بنابراین با صرف میزان قابل توجهی از درآمدتان به بازپرداخت بدهی ها، قادر خواهید بود که بدهی تان را در سریع ترین زمان ممکن تسویه کنید و در نتیجه در دراز مدت در پول تان صرفه جویی کنید. به عنوان یک اصل کلی، مؤثرترین راهِ استفاده از پول تان تسویه ی بدهی و وام هایی است که درصد سود بالایی دارند.
هنگامی که نیازهای ضروری خود را پوشش دادید، و یک حساب پس انداز اضطراری با بودجه ی منطقی ساختید، می توانید با خیال راحت تمام درآمد اضافه ی خودتان را به پرداخت بدهی اختصاص دهید. به عبارت دیگر، اگر هنوز حساب پس انداز اضطراری ندارید، می توانید درآمد اضافه خود را تقسیم کنید، با بخشی از آن بدهی های خود را پرداخت کنید و با بخش دیگر در حساب اضطراری خود پس انداز کنید.
4. در مرحله ی چهارم مقداری پول کنار بگذارید
اگر یک حساب پس انداز اضطراری ایجاد کرده اید، و تمام بدهی های خود را (یا بیشتر آن را) پرداخت کردید، اضافه ی پول خود را در یک حساب پس انداز بگذارید. پولی که اینگونه ذخیره می کنید با پس انداز اضطراری فرق می کند. شما نباید از صندوق اضطراری تا زمانی که مجبور نشده اید، استفاده کنید ولی از پس انداز معمولی خود برای خریدهای مهم و بزرگ مثل تعمیر ماشین می توانید استفاده کنید. هرچند به طور طبیعی از اینگونه استفاده از پس اندازتان دوری می کنید و بدین ترتیب با گذشت زمان، پس اندازتان بیش تر می شود. اگر می توانید ٪ 15-٪10 حقوق ماهانه ی خود را به این پس انداز اختصاص دهید. هدف خوبی که بیشتر کارشناسان آن را توصیه می کنند.
هنگامی که حقوق تان را می گیرید، اینکه سریعا چیزی بخرید، بسیار وسوسه انگیز است. برای دوری از این مسئله، به محض اینکه حقوق تان را دریافت کردید، به حساب پس انداز خود پول واریز کنید. برای مثال اگر تصمیم گرفته اید که ٪10 حقوق تان را پس انداز کنید، به محض دریافت حقوق، این مبلغ را در حساب تان واریز کنید. این کار می تواند باعث شود که از هزینه های غیرضروری اجتناب کنید و در طول زمان مبلغ خوبی را جمع کنید.ایده بهتر این است که تا جایی که می توانید فرآیند پس انداز کردن را خودکار کنید تا حتی پولی برای وسوسه شدن نداشته باشید. مثلا با کارفرمایتان صحبت کنید تا مقداری از حقوق تان را به حساب پس انداز شما به صورت مستقیم واریز کند.
5. در مرحله ی پنجم خریدهای غیرضروری ولی هوشمندانه انجام دهید
اگر بعد از صرف هزینه های ضروری و واریز میزان قابل قبولی از حقوق تان به حساب های پس انداز، پول اضافه ای برای تان باقی ماند، می توانید برای چیزهایی هزینه کنید که بتواند بازده کار، درآمد بالقوه، و کیفیت زندگی تان را در دراز مدت بهبود ببخشد. با وجود اینکه این نوع خریدها مانند خوراک و مسکن ضروری نیستند، در دراز مدت انتخاب های هوشمندانه ای هستند که می توانند در نهایت باعث صرفه جویی بیشتر شوند.
برای مثال خریدن یک صندلی ارگونومیک و مناسب، ضروری نیست، ولی در دراز مدت انتخاب هوشمندانه ای است زیرا به شما امکان کار بیشتر بدون کمردرد می دهد (که درمان آن هم در صورتی که تبدیل به مشکل جدی شود، می تواند هزینه بر باشد.) مثال دیگر تعویض آب گرمکن قدیمی و معیوب خانه تان است. باوجود اینکه ممکن است در کوتاه مدت مدل قدیمی برای خانه تان کافی باشد، اما تعویض آن باعث می شود مجبور به هزینه کردن برای تعمیرات آن نشوید که این منجر به صرفه جویی در طولانی مدت خواهد شد.مثال های دیگری نیز وجود دارد، مانند خرید آنچه که به شما اجازه ی رفت و آمد ارزان تر می دهد (مثل کارت های سالیانه ی استفاده از اتوبوس و مترو) یا وسایلی که به شما کمک می کند که مؤثرتر کار کنید، مثلا اگر کاری دارید که همیشه دست هایتان مشغول است، می توانید از هدست تلفن استفاده کنید، یا ابزاری که کارکردن را برایتان آسان تر می کند، مانند اینکه از کفی های ویژه در کفش ها استفاده کنید.
6. در آخر برای تجملات خرج کنید
پس انداز کردن به معنی زندگی سخت و طاقت فرسا داشتن نیست. زمانی که بدهی خود را پرداخت کردید، حساب پس انداز اضطراری خود را ایجاد کردید و خریدهای هوشمندانه ای انجام دادید که بازگشت سودشان در طولانی مدت است، می توانید پول باقی مانده را برای خود خرج کنید. خرج کردن درست و عاقلانه راهی برای سالم ماندن در شرایط کاری سخت است، بنابراین نترسید از اینکه با یک خرید لوکس برای وضعیت مالی خود جشن بگیرید.
تجملات شامل کالاها و خدماتی می شوند که ضروری نیستند و سود کم و یا کوتاه مدتی دارند. این دسته بندی گسترده می تواند شامل رفتن به رستوران های گران قیمت، سفرهای تفریحی، خرید وسایل جدید، و اسباب بازی های گران قیمت و یا هرچیز دیگری باشد.
تعمیرکار درب برقی وجک پارکینگ
دورههای مدیریتی دانشگاه تهران
فروش انواع ژنراتور دیزلی با ضمانت نامه معتبر
ویدیوهای آموزشی هفتم
مسعود پزشکیان دولت سیزدهم ایران مجلس شورای اسلامی دولت چهاردهم رهبر انقلاب پزشکیان دولت محمدجواد ظریف رئیس جمهور مجلس انتخابات
تهران پلیس شهرداری تهران شورای شهر تهران هواشناسی تب دنگی اربعین پشه آئدس سازمان هواشناسی وزارت بهداشت قتل گرمای هوا
خودرو واردات خودرو قیمت خودرو بازار خودرو قیمت دلار ایران خودرو حقوق بازنشستگان مالیات برق قیمت طلا سایپا مسکن
تلویزیون مهران مدیری عاشورا سعید راد سینمای ایران رضا کیانیان فضای مجازی کربلا دفاع مقدس رسانه ملی سینما موسیقی
هوش مصنوعی دانش بنیان فناوری حوزه علمیه دانشگاه آزاد اسلامی اختلال جهانی باتری
جو بایدن رژیم صهیونیستی دونالد ترامپ یمن اسرائیل آمریکا فلسطین غزه روسیه تل آویو چین جنگ غزه
فوتبال پرسپولیس استقلال نقل و انتقالات لیگ برتر باشگاه پرسپولیس لیگ برتر ایران نقل و انتقالات لیگ برتر باشگاه استقلال المپیک 2024 پاریس تراکتور المپیک
ایلان ماسک تبلیغات سرعت اینترنت تلگرام فیلترینگ گوگل ویندوز ناسا سامسونگ امنیت سایبری
خواب دیابت فشار خون مغز ویتامین افسردگی چای قند بیماری تب دنگی