برای روز مبادا

پس انداز خیلی مهم است, حالا كه جیك جیك مستان مان است, فكر زمستان مان هم باشیم و برای روزهای سختی و بی پولی, یك منبع مطمئن داشته باشیم

پس انداز خیلی مهم است، حالا كه جیك‌جیك مستان‌مان است، فكر زمستان‌مان هم باشیم و برای روزهای سختی و بی‌پولی، یك منبع مطمئن داشته باشیم.

مادرهای قدیم هم همیشه همین طوری بوده‌اند؛ جدا از درآمد شوهرانشان، همیشه گوشه و كنار خانه، زیر فرش اتاق پذیرایی، گوشه دنج و دورافتاده كمد می‌شد حاصل ذخیره ذره، ذره یك عمرشان را دید، مادران قدیم، همیشه قابلیت این را داشتند كه موقع سختی‌ها و مشكلات، آدم را غافلگیر كنند، با طلاها و پول‌هایشان از راه برسند، دست‌شان را با بخشندگی پیش روی آدم بگشایند و بگویند: «بیا مادرجان این‌ها را از وقتی كه بچه بودی، برای یك همچین روزهایی نگه داشته بودم...»

این شماره قرار است در مورد راه و روش پس‌انداز كردن صحبت كنیم؛ نه این كه پس‌انداز كردن را بلد نباشیم یا مثلا قرار باشد برای پس انداز كردن كار خیلی عجیب و غریبی بكنیم، فقط گاهی اوقات روش‌های قدیمی، در دنیای مدرن كمتر جواب می‌دهد.

● سریع، مدرن، مطمئن

پس‌انداز هم مثل خیلی چیزهای مادی دنیا، خرد و كلان دارد. بعضی وقت‌ها آدم‌ها خروار خروار پول‌هایشان را پس انداز می‌كنند و این مال مردمی است كه یا خیلی خسیس هستند یا خیلی جیك‌جیك مستان‌شان است. بیشتر وقت‌ها هم ما آدم‌های معمولی، از همان یك قران دو زار درآمد كار بیرون‌مان می‌زنیم و برای آتیه‌مان راحتی خیال كوچكی فراهم می‌كنیم، یا از همان خرجی خانه‌مان، روزانه برمی‌داریم و توی قلك‌های‌مان می‌اندازیم.

به هر حال اگر از آن دسته آدم‌هایی هستید كه ماه به ماه حقوق ماهانه‌تان را پس‌انداز می‌كنید یا به جای پس‌انداز روزانه و هفتگی، پس‌انداز ماهانه دارید، یك گزینه مناسب برای شما، باز كردن حساب قرض‌الحسنه در بانك است. توجه داشته باشید در پس‌انداز از نوع بانكی، دو نكته خیلی اهمیت دارد:

● من برنده شدم هورااااا !

شما با هزار تومان می‌توانید حساب قرض‌الحسنه باز كنید، اما اگر جایزه بخواهید حداقل باید ده هزار تومان در حساب‌تان باشد.

اما برای افتتاح حساب، غیر از پول باید این‌ها را هم داشته باشید:

۱) باید اهلیت قانونی داشته باشید، یعنی عاقل، بالغ و رشید باشید. (قد كوتاه‌ها دلخور نشوند، منظور خوش قد و بالا نیست، منظور رشد یافته است!)

اگر این اهلیت را داشتید، ‌می‌توانید هم برای خودتان هم برای آن‌ها كه در سرپرستی شما هستند یا شما وصی یا وكیل آن‌ها هستید، حساب باز كنید.

۲ ) باید خودتان شخصا با شناسنامه عكس‌دار و تمام مداركی كه اعلام شده به بانك مراجعه كنید.

۳ ) اگر بی‌سواد هستید، لطفا اول به كلاس‌های نهضت سوادآموزی بروید، بعد این مقاله را بخوانید. بعد با شناسنامه عكس‌دار و دو تا عكس اضافی و مهر اسم و اثر انگشت به بانك بروید.

۴ ) اگر شما برای دیگری (بچه یا هر كسی كه سرپرست او هستید) حساب باز كردید، فقط خود شما حق برداشت دارید.

● پس‌انداز هدف‌دار

بعضی‌وقت‌ها ما پول‌مان را برای خرید چیز خاصی پس‌انداز می‌كنیم؛ مثلا برای خرید خانه. در این صورت، بهترین راه پس انداز این است كه پول‌مان را برای خرید آن شی خاص پس‌انداز كنیم. مثلا برای خرید خانه، یك گزینه خوب و مطمئن پس انداز كردن پول در بانك مسكن است.

قانون پس انداز پول در بانك مسكن و باقی بانك‌ها، مرتب در حال تغییر و تحول است، اما آخرین اطلاعات این است كه شما با خواباندن مبلغ شش میلیون تومان در بانك مسكن به مدت یك سال می‌توانید هیجده میلیون تومان وام خرید خانه بگیرید.

البته ممكن است شما دو، سه میلیون در بانك داشته باشید (حداقل سپرده هم مدام تغییر می‌كند) اما اگر دو یا سه سال بماند‌، می‌توانید تا ۱۲ میلیون وام بگیرید و شش میلیون هم وام بدون سپرده كه جمعا می‌شود ۱۸ میلیون.

البته در طول یك سال، به هیچ وجه حق ندارید به پول‌تان ناخنك بزنید چون اگر پول شما از حداقل كمتر شود و شما تا مدت معین حساب‌تان را پر نكنید، وام‌تان كم می‌شود. یك روش دیگر هم برای پس‌انداز در بانك مسكن این است كه بگذارید پول‌تان شش ماه در بانك بماند، بعد به همان مقدار وام مسكن بگیرید. گرفتن وام مسكن برای خرید خانه به این دلیل كه بهره این وام‌ها پایین است و اقساط طولانی مدت دارد به صرفه است.

● آفتی به نام كارت بانك

اول این كه به هیچ وجه به فكر باز كردن حساب كارت دار نیفتید چون همان طوری كه می‌دانیم كارت عابر بانك كیف پول الكترونیكی ماست و هیچ آدمی با عقل سلیم، پس اندازش را توی كیف پولش نمی‌گذارد. دوم این كه طوری برنامه‌ریزی كنید كه بیشتر از ماهی یك بار لازم نباشد به بانك مراجعه كنید، چون وقت‌گیر بودن مراجعه به بانك و شلوغی به حدی است كه آدم از مراجعه به بانك پشیمان می‌شود.

پس‌انداز قرض‌الحسنه یا درازمدت هم برای همین است كه معمولا دست نخورده باقی می‌ماند. چون تا آدم بخواهد برای خرج غیرضروری شال و كلاه كند و در این ترافیك و شلوغی به بانك برسد، خرج غیرضروری را بی‌خیال می‌شود.

اما انواع و اقسام حساب‌های قرض‌الحسنه‌ای كه می‌شود در بانك‌ها باز كرد: هر بانكی حساب قرض‌الحسنه خاص خودش را دارد. درست است كه این حساب‌ها در اصول با هم مشترك‌اند اما مزایا و امكاناتی كه هر بانك برای جذب مشتریان خودش فراهم می‌كند با بانك‌های دیگر متفاوت است.

به طور كلی، با افتتاح حساب سپرده قرض‌الحسنه در اجر معنوی این كار سهیم می‌شویم.

مزیت دیگر هم همان پس انداز كردن پول‌مان است و خیال‌مان راحت است از این كه پول‌مان دست نمی‌خورد و خرج نمی‌شود. و البته خدا را چه دیدی، شاید با پنج هزار تومان پس اندازمان، برنده یك خانه با وسایل در جزایر هاوایی شدیم!

● خرج كنید تا پولتان خرج نشود

گاهی اوقات راه پس‌انداز كردن از میان خرج كردن می‌گذرد، آدم‌هایی هستند كه تا چوب بالای سرشان نباشد، دست از ول‌خرجی برنمی‌دارند و پس‌انداز نمی‌كنند. این آدم‌ها به جای پس‌انداز، بهتر است كالاهایی را كه می‌خواهند به صورت قسطی خریداری كنند.

در این صورت مجبورند پولی را كه می‌خواهند هر ماه صرف كارهای بیهوده كنند، بابت قسط چیزهای مهم بدهند. در خرید قسطی به چند نكته دقت كنید:

۱) بهره‌ قسط كالایی كه می‌خرید پایین باشد وگرنه خرید به سود شما تمام نخواهد شد.

۲ ) جنس را حتما از جای مطمئن بخرید و حتما پس از پیش‌پرداخت آن را تحویل بگیرید. خیلی جاها تحویل جنس را به پرداخت قسط دوم و سوم موكول می‌كنند، باور می‌كنید؟

۳ ) همه می‌دانند شما دسته چك دارید. لازم نیست هی آن را از كیف‌تان دربیاورید و نشان بدهید. چك كشیدن در این دنیای وانفسا، با این حجم سوءاستفاده و كلاه برداری، كار درستی نیست؛ چه برسد به این كه برای تضمین پرداخت پول یك كالا باشد.

۴ ) بار قسط را سنگین نكنید. خرید تعداد زیادی كالای قسطی و پرداخت قسط‌های متعدد سر برج، غیر از فشار مالی زیاد شما، همسرتان و به تبع شما فرزندان‌تان را عصبی می‌كند و هیچ پس‌اندازی ارزش متشنج كردن فضای خانه را ندارد. قسم می‌خورم!

● پس‌انداز‌های مادرانه

نگرانی بزرگ مادرهایی كه دختر دارند، اصولا یك چیز است: خرید جهیزیه! برای همین هم خیلی از مادرها از سنین خیلی پایین برای دخترشان وسایل زندگی می‌خرند و آن‌ها را گوشه‌ای از خانه انبار می‌كنند.

این جور خریدها، چند جورمشكل دارند، اول این كه بی‌خود بخشی از فضای خانه اشغال می‌شود و در جابه‌جایی یا در اثر مرور زمان این وسایل آسیب می‌بینند، دوم این كه بعد از گذشت ده، پانزده سال كه موقع شوهر كردن دختر می‌شود، این وسایل آن قدر قدیمی و از مد افتاده شده‌اند كه هیچ عروسی رغبت بردن آن‌ها را به منزل خودش ندارد، برای شمایی كه دلتان شور خرید جهیزیه بچه‌تان را می‌زند، راه حل بهتری وجود دارد. خرید طلا یا سكه.

این طلا می‌تواند گردن‌بند و به خصوص النگو باشد، چون النگوهای ساده با كارمزد بسیار كم، موارد خوبی برای پس انداز به حساب می‌آیند. می‌توانید سكه هم بگیرید. خرید سكه از این نظر كه قیمت ثابتی دارد و كارمزد بسیار پایینی دارد، اقتصادی و به صرفه است.

● خانه ای برای بچه‌ها

اگر از آن دسته پدر و مادرهایی هستید كه به محض بچه‌دار شدن به فكر پس انداز كردن برای بچه و تامین آینده فرزندتان می‌افتید، بعضی از بانك‌ها، حساب‌های مخصوصی برای این كار دارند كه برای شمایی كه پس‌انداز ناچیز ماهانه می‌خواهید برای فرزندتان كاری بكنید، خوب است؛ مثل حساب پس‌انداز مسكن جوانان بانك مسكن، مالك این حساب شما هستید، نه فرزندتان.

جریان به این صورت است كه شما باید سالانه مقداری را كه در قرارداد ذكر شده، در حساب بریزید. اگر پدر و مادر حرف گوش كنی باشید و این مبلغ را هر سال به حساب جوانان واریز كنید، بعد از شش سال می‌توانید از بانك وام مسكن جوانان بگیرید.

یك حساب مخصوص جوانان دیگر هم هست به نام حساب پس انداز قرض‌الحسنه ویژه جوانان. این جور حساب‌ها، برای تشویق خود بچه به پس‌انداز بسیار پسندیده است. می‌توانید به بهانه‌های مختلف، ‌به آن‌ها یك چنین دفترچه‌های پس اندازی هدیه بدهید و از آن‌ها بخواهید مقداری از پول توجیبی ماهانه‌شان را پس انداز كنند.

مالك این حساب خود بچه‌ها هستند و این حساب قرعه‌كشی مخصوص به خودش را دارد، وقتی بچه‌ها بزرگ شدند و به سن قانونی رسیدند، حساب‌شان خود به خود از ویژه جوانان خارج می‌شود و تبدیل به حساب قرض‌الحسنه عادی می‌شود.

زهرا سپیدنامه

---